继“小白卡”之后，“金条”成为京东金融开放与金融机构合作的又一明星产品。近日，记者获悉，银行通过京东金融“白条”旗下的现金借贷产品“金条”拓展个人信贷业务，共同为用户提供现金消费信贷服务，这意味着，京东金融的金融科技能力进一步对外输出，赋能于金融合作伙伴，帮助他们实现“金融+互联网”。

　　“我们对用户和场景有深刻的理解，能够更精准地围绕消费者需求展开金融服务，同时我们搭建了一整套底层风控和信用评估系统。金条是成功的消费金融产品，我们愿意开放给银行，将产品、大数据风控、用户运营和场景能力输出，让明星产品和银行做连接，让他们获得我们的金融科技‘装备’，并带动整个金融行业创新。”京东金融副总裁许凌说。

　　据悉，上海银行是第一家参与“金条”联合授信的银行。下一步京东金融将走向更加开放的生态，以数据为核心、技术为基础搭建高效率的平台，和传统金融机构一起分享平台、用户、技术的优势，提高整个行业的效率，共同为金融消费者服务。

　　作为一家金融科技公司，京东金融从成立之初就选择以数据科技为核心竞争力，通过自身的积累以及对外广泛的战略部署，具备了整合不同维度数据的能力，也具备了对这些数据进行分析应用的能力。

　　前不久，京东金融宣布了“白条”与银行的合作模式将从产品层面的合作升级到用户层面的合作，目前，“白条”走出京东，成为租房、旅游、教育、装修等消费场景的分期支付方式;而“金条”作为依托“白条”的大数据模型和信用评估体系，在产品和场景上的延伸，覆盖了有现金借贷需求的用户。

　　许凌表示，“把金融科技运用到业务中，从技术角度上看，其中一个维度是新风控技术下的信贷;从用户角度看就是做消费者金融，这包括了消费分期、现金贷款、支付、个人财富管理等，围绕着消费者个人和家庭需求展开的全方位金融解决方案。我们搭建一套串联起用户信用和需求的金融生态，同时，将风控、大数据、模型系统等金融科技能力输出给行业，带动整个行业高效服务。”

　　中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚分析称，“过去，信用现金借贷产品门槛非常高，难点在于对风控的把握。京东金融的场景金融模式创新、大数据风控能力对线下传统金融机构，尤其是一些城商行、股份制银行的业务发展带来促进作用，使其拥有互联网和新金融科技效应。”

　　伴随着年轻一代的成长，中国消费信贷市场的结构性变化会带来消费金融服务巨大的市场。波士顿咨询公司(BCG)预计，2018年中国个人消费贷款余额将增长至17.5万亿元。

　　著名财经评论人士“江南愤青”、聚秀资产合伙人陈宇亦指出，“做消费金融没有必要将新金融机构和传统金融机构完全对立起来，关键是解决消费者的问题，尤其是互联网模式下的新金融企业现在越来越开放，这样可以不断地产生合作机会，当然，一些银行也越来越开放，所以，这个市场正在形成一种融合推动的关系。”