今年以来互联网金融“去担保化”的呼声愈发强烈，风控问题再次被置于聚光灯下。于是监管部门出来发声：风险备用金模式才是互联网金融行业最理想的风控模式。在此背景下，招财猫理财专门为平台用户开设了风险备用金，现已达到3701万。随着平台的实力加强，成交量提升，专项风险备用金还将有相应的提额。

　　"风险备用金"是如何运作的?

　　如果发生项目违约，风险备用金最迟将在该项目到期日之后的第30个自然日当日收购该项目债权。在收购债权动作发生之前占用时间为操作准备期，期间的利息按照该项目原定利率支付投资人。风险备用金的资金具体数额，会定期以银行专户余额证明的方式进行披露，以供投资人监督。

　　对比以前的保障机制，风险备用金有哪些不同?

　　(1)风险备用金的资金对参与计划的所有融资项目适用，覆盖范围更广;

　　(2)风险备用金的资金由多方机构出资，存放在招财猫理财指定的银行账户，资金数额定期进行披露，脱离以渠道为单位的风险单元，风险分散度更高;

　　(3)风险备用金的资金厚度会明显高于以往的贷后保证金体系，也会在同行业保持领先水平。

　　"风险备用金"能够更好覆盖风险么?

　　风险备用金应对的是项目逾期和违约的风险，是一个覆盖范围更广、资金更充裕的保障制度，风险备用金所提供的资金流动性，要远好于以往相对较分散的体系，因此其风险覆盖能力是显著提高的。

　　风险备用金初期的资金规模是多大?之后资金规模是否足以覆盖风险?

　　风险备用金实施初期，为确保投资人的资产安全，由招财猫理财先行支付额度为人民币2千万元的保证金来保证计划的顺利运行，后续招财猫理财将会在此基础上建立逾期债权收购储备资金的机制，将会引入多家其他第三方机构，融资人的资金以及招财猫理财追加风险备用金额度进入风险备用金扩充资金储备范畴，拓宽资金收纳渠道的同时将储备资金维持在高于历史逾期率的水平之上，以便足额覆盖逾期项目。

　　什么样的项目会加入“风险备用金“?

　　首先由招财猫理财决定项目是否加入风险备用金，其次加入风险备用金的项目会通过平台的尽调及风控。

　　风险备用金的推出，对平台的风控标准有什么影响?

　　风险备用金只是为投资人提供了一种更可控的贷后风险处理方式，对招财猫理财的风险控制标准无任何影响。

　　风险备用金是不是担保?

　　风险备用金并非通常意义的担保，而是以平台历史违约率为基础，设置有合理厚度的资金以收购违约项目资产，达到切实有效的保障投资人权益的目的。这也符合监管层一直以来的态度：禁止平台自担保，但鼓励平台采取措施保证投资者的利益。