随着银监会《网络借贷资金存管业务指引》新政的正式落地，银行开展网络借贷资金存管业务的规则和路径也已明确，新政对于存管银行在自身资质、存管业务技术系统以及履行职责等方面也有了更清晰的要求，而与此同时，银行也闻风而动，纷纷抢滩网贷存管业务，不少银行均推出了资金存管业务的准入细则，纵观这些细则，笔者发现资金银行存管大有向两个极端发展的趋势。

　　极端一：对风险的过于畏惧

　　由于之前网贷行业入行门槛较低、监管缺失等原因，使得P2P平台可谓鱼龙混杂，逾期、跑路、自融的平台一直层出不穷，这些因素也给P2P网贷行业定下了高风险的基调，《指引》出台后，为了回避风险，一些国有银行和股份制商业银行便以平台注册资金和平台背景作为网贷平台进行存管业务合作的主要评判标准，将大批运营规范、标准化程度较高并且发展势头良好的平台拒之门外，这些所谓的硬性指标无疑为整个网贷行业的资金存管进程套上了“紧箍咒” 。

　　极端二：对风险的认识不足

　　政策已明朗化，市场也已渐渐形成，《指引》出台至今，已有多家银行加入网贷平台资金存管的“战局”，其中还包括开业仅满2个月的某互联网银行已经与20家网贷机构签署了资金存管协议，更有甚者将注册资金300万的平台也已揽入囊中，难道银行资金存管的百家争鸣真的到来了吗?

　　毫无疑问，银行是网贷资金的最佳“监护人”，监管层也在不断巩固和强化这层关系：不仅明确了银行存管的唯一合法地位，还强调了银行对P2P网贷平台信用风险和流动风险不负有任何责任，从源头上为存管银行松绑，提高银行积极性，这也是近期银行纷纷入局网贷资金存管的重要因素。然而另一方面，从《指引》中我们也不难发现，监管层对存管银行开展资金存管业务也提出了多维度标准化要求，言下之意，并不是所有银行都拥有资金存管方面的能力。

　　眼下，各类银行大军纷纷涉足网贷资金存管业务，与之前不同的是银行在选择P2P网贷平台的同时也需要接受P2P网贷平台对他们的审视，银行除了明确负责网贷资金存管业务管理与运营的一级部门外还需要具备安全高效的技术系统、完善的风控制度以及全国范围提供资金支付结算能力等，所以，如何组建一支集技术、风控、支付为一体的运营保障团队将是摆在各银行面前的一道难题。因此银行更多的是会寻求与第三方技术开发商合作，如融智付P2P资金存管对接服务，本身就已聚合了市场上所有的主流支付通道，同时在系统对接、资源对接、运营服务方面有着丰富的行业经验，类似于这样的第三方专业机构将对银行开展资金存管业务“体检”达标起到关键的辅助作用。

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