导读:7月15日晚,满益网创始人、董事长傅庆,应邀参加了由壳壳网举办的周三夜访谈栏目。满益网致力于以互联网技术构建一个规范、高效的新型金融服务业态,更好的服务实体、普惠大众,推动解决利率市场化进程中投资渠道窄和实体企业融资难的问题,为个人及企业提供丰富、稳健的金融产品。
【访谈嘉宾】
傅庆
上海筑云金融服务有限公司 董事长
满益网 创始人
浙江大学金融本科、复旦大学高级工商管理学硕士,具有20余年丰富金融、财务、投资的从业经验。1994年起参加工作,前十年银行工作,先后在工商银行和深发展银行信贷部门担任高管。后十年(2003年)在浙江大型民营上市公司——万丰奥特控股集团工作,历任财务总监、副总裁、董事等职务,从08年起开始担任万丰集团投资事业部总经理兼万丰担保公司的董事长、总经理,2011年、2013年连续两届万丰担保成为浙江省十佳担保公司,目前万丰担保是浙江省规模最大、管理最规范的担保公司之一。2013年下半年离开万丰集团,创办满益网。
以下是访谈实录:
主持人:最近2年互联网+的概念红遍全国,尤其在今年的政府工作报告中也明确提到了互联网+的系统计划,其中也包括促进互联网金融的健康发展. 对于普通大众来讲,投资理财早不是陌生的词汇,但是对于现在涌现出来的这么多的互联网金融平台还是有很多的疑问,互联网金融平台的运作模式是怎样的,安全问题如何解决,在给投资人带来稳健收益的同时企业也能保持良性健康发展? 今天,我们邀请到了满益网的创始人傅庆先生和大家交流一下。傅总,您好,先和大家打个招呼吧。
傅庆:群里的朋友们大家好,我是傅庆,满益网创始人、董事长。浙江大学金融本科、复旦大学高级工商管理学硕士,具有20余年丰富金融、财务、投资的从业经验。很高兴今晚有机会和大家一起交流。
主持人:傅总,先请您给大家简短介绍一下满益网的定位和合伙人团队背景。
傅庆:满益网服务于线上有闲散资金但缺乏理财渠道的大众,让资金可以直接和中小企业的需求得到对接。在项目来源上,我们采用风险外包模式,目前的产品来源主要有两种:
一种是由合作伙伴推荐项目并承担风险,如小微企业专区、供应链专区、票据专区的产品。满益网挑选合作伙伴非常苛刻,目前只与行业内排名比较靠前的担保公司合作,如浦东国资委直属、上海最大的国有担保公司——上海浦东融资担保有限公司,满益网合作伙伴会对提出借款需求的企业进行全面的调查和评估,并对其还款义务进行担保,才能推荐到网站上成为理财客户可以直接投资的标的。
另一种是金融资产证券化产品,如上个月与天弘基金合作的天工MOM1号,400万融资总额在20分钟之内就被抢购一空,满益网在未来会不断增加此类产品的比重。
满益网的创始人团队主要是复旦和交大EMBA互联网+金融的校友,拥有良好的职业操守和风险管理能力,其中主要合伙人:施永雷,中国最大休闲食品“来伊份”的董事长;徐兴荣,思美传媒(股票代码002712)董事,拥有20多年传媒行业经验;陶暘,上海筑金投资有限公司董事长,中国期货行业的常青树;杨雯婷,新浪乐居互联网及电商集团上海区域总经理。秦晓林,万达集团上海周浦万达广场总经理,上海市优秀商业企业家。满益网不但有优秀的合伙人,还有由业界顶级精英组成的顾问团队,凭借专业知识为满益网快速成长保驾护航。
主持人:我所接触到的很多创业团队成员都是8090后的年轻人,傅总作为这么资深的金融行业的从业人员,为什么会放弃之前优越的工作环境,创建满益网?目前满益网的方展是否符合创业团队当初的预期?
傅庆:我是2009级复旦EMBA,当时我们同学之间在事业和生活上都有很多的交流,互相学习,共同提高,读书的这两年最大的收获应该就是热情的再度激发和一群可以共同成就事业的朋友. 毕业后几个同学就商议要一起做点事情,很快我们集结了2000万资金,由于我们的背景大多是金融相关领域,我们的目光就定在了银行相对比较薄弱的中小企业贷款服务。
我们合伙人团队认为,作为互联网金融的P2P行业,要想持久健康的发展,关键是风险控制,这样而我作为金融行业的老兵,就被推倒了战场的一线担任执行合伙人。在经过对行业的深度考察后,于13年底,,我们开始真正启动满益网的筹备工作,于2014年4月28日上线,2014年10月与来伊份达成战略合作,随着来伊份成为满益网最大股东,满益网也成为了行业首家完成O2O战略部署的互联网金融平台,目前在网站、移动端等平台共有注册用户接近2万人,业务规模1亿左右。这基本符合我们的发展预期,接下来我们会在细分市场继续深耕,让平台始终能够保持平稳安全的发展速度.
主持人:傅总怎么看现在互联网金融平台的发展现状?
傅庆:互联网金融市场这块蛋糕很大,我们的同行也很多,未来还会出现更多。
互联网金融行业呈现出很多平台快速生长,快速倒闭的情况,可以说是万象丛生鱼龙混杂。
2014年是P2P行业野蛮发展的一年, 2014年新诞生的平台有1000家以上,跑路、倒闭的平台也超过300家,目前P2P平台已超过3000家。去年初,国务院明确由银监会负责行业的监管,但一年后,具体的监管政策没有落地。据预计,监管政策将在今年落地。2015年将是监管元年,大量不规范的P2P公司可能会被清退,但同时会有更多的巨头加入P2P行业,竞争也将更加残酷!
我预计未来市场将持续扩大,未来5年市场总量将达到3万亿以上。同时,大多数平台将会倒闭,但也会存活下来几百家优秀的公司,平均每家规模可达在100亿左右。(目前只有平安陆金所达到100亿元的规模)
主持人:互联网金融行业如此火热的原因是什么?
傅庆:首先,依托于互联网的发展和金融业的持续发展,这个行业发展特别快,并且很有潜力。在互联网金融时代,借贷双方信息沟通基本不受地域限制,直接沟通交流机会显著增加。特别是随着大数据技术对借款人海量信息挖掘分析的成熟与运用,信用信息整合与评估成本将会明显下降,完全可以不依赖金融机构作为信用中介缓冲风险。
第二,传统金融,例如银行、证券、信托、基金、保险等,投资门槛都比较高,借款门槛更高,而且银行的理财产品、定存利息太低,赶不上物价的上涨和通货膨胀。那实际上就存在很大的一块市场空白,平民阶层、普通大众的投资和融资需求完全被隔离了。
第三,在传统的金融系统中,普通投资者要购买理财产品的手续非常繁琐,而且经常要受到起投额的限制。但是互联网金融行业却恰恰相反,投资门槛低,风险低,收益高。
主持人:如何甄别靠谱的P2P平台?
傅庆:根据银监会针对p2p监管颁布的“四个边界”问题,我们可以从以下四点进行分析,首先评估平台的中立性;其次,平台本身不得提供担保、不搞资金池;最后,不得非法吸收公众存款。这些可能比较抽象,具体而言,有以下几个关注点:
1、没有第三方的支付公司进行资金托管,表现为投资人将将资金直接打款给平台公司。
2、平台自行担保,表现为没有外部第三方担保公司等其他机构作为平台的合作伙伴,可能这些平台宣称有风险准备金,但其实业务规模相比,这点准备金是不够的,更何况这点准备金也不一定有。
3、平台标的期限都比较短的,如大多数是1个月以下,特别警惕平台的密集短标,坚决不碰妙标。
4、利率高于15%的平台一定不要投资,12%—15%的平台也要小心一点。
5、平台的信息披露少,包括股东背景,营业执照,借款人的信息等,投资人如果搞不清楚借款人具体是谁,最好要小心。对于平台披露的股东背景灯信息,投资人可以去网上查询核实。
6、能否在网络上直接打印投资合同?没有合同的,风险很大。
做到以上6点的平台,不一定没有风险,但相对较低。
主持人:满益网又是怎么保证投资人投资安全性的?
傅庆:首先,满益网完全符合银监会及以上的6个关注点,其次满益网还有3个特点:
1、专业的风控团队,团队成员来自银行、担保公司、信托公司等,实战经验非常丰富。
2、低收益、低风险策略。高收益和高风险是孪生兄弟,满益网最求低风险。满益网的收费很低,只有2%左右;满益网借款人的成本较低,平均15%以内;满益网投资人的收益比较合理,7%—10.5%。
3、强大的股东资源,满益网的合伙人股东所在企业的资产加在一起接近100亿元,有能力持续给满益网增资。所以满益网有底气慢慢做,股东希望把满益网做成一个百年企业,不要追求一夜暴富。
主持人:那么傅总,如果到了还款日期,借款人无力偿还,担保公司也面临资金短缺或倒闭的情况,这时怎么保障投资人的利益呢?
傅庆:满益网合作的担保公司有一定比例的保证金存在汇付天下,这个比率一般是10%。如果借款人逾期,担保公司也倒下了,满益网会第一时间启用保证金进行偿还。
另外,虽然从法律上来讲,信息中介平台是不需承担责任的。但从道义上来讲,会承担一个“声誉担保”的责任,所以满益网在合作的担保公司也倒下时,保证金也用完后,我们将用自有资金来确保投资人的利益。同时,满益网的法律合作伙伴国浩律师事务所会马上启动法律程序,向借款人和担保公司追偿。
鉴于满益网事实上承担了一个巨大的“声誉担保”的责任,所以我们会非常小心谨慎的选择合作伙伴。
主持人:贵平台理财产品有哪些?收益怎么样?和其他互联网金融平台相比,年利率是否更有优势?
傅庆:目前,我们满益网的产品分为四类:小微企业专区、供应链金融、票据专区和转让专区,主要分为3个月、6个月、12个月。年化收益在8.5%—10.5%左右。就银行理财、余额宝来说,我们的收益是他们的2—3倍,但和同行相比,满益网在利率上没有优势只有劣势。
原因是满益网选择的借款人比较优质,而优质的借款人往往要求较低的利率,满益网借款人的平均成本在15%以下,和同行相比也是非常低的。
满益网希望吸引那些首先关注安全,其次关注收益的投资人!
主持人:有没有对投资用户进行过分析?主要是哪部分群体?
傅庆:有的。满益网投资人主要集中在21岁——40岁这个年龄段,大概占到投资人总数的71%,学历大都在本科及以上,目前以江浙沪用户居多,这和我们的推广区域也是有关系的。投资人的性别比例是男:女=3:4,女性所占比重比男性略高,女性是天生的理财能手,这话确实不假。
主持人:除了网站,满益网在移动端也有部署?
傅庆:对的。满益网的APP——满益理财,在苹果的App store和大部分安卓应用市场,搜索“满益理财”都可下载,通过满益理财APP,用户可以直接完成注册、充值及投资,还可以随时随地查看收益。
满益网微信服务号,作为官方信息发布的企业自媒体平台,会及时向用户呈现最新活动与网站资讯,我们也在积极搭建微信端的投资架构,未来也希望用户可以直接通过微信服务号完成从注册到投资的流程,更加方便快捷。
目前我们还是以网站为核心,下一步将会加强移动端的投入,不断优化用户体验。
主持人:感谢傅总的精彩回答,本次访谈结束啦!感谢傅总给大家普及了很多互联网金融的知识。满益网作为P2P行业翘楚,致力于打造互联网金融的生态圈,合作伙伴有来伊份、丝芙兰、汇付天下、国浩律师事务所、上海浦东担保等,这些都为满益网更好的发展提供了强有力的后盾,满益网的未来会更加美好。