“最不保险的事儿就是买保险”，这句老百姓们时常念叨的话，却在今年的全国保险监管工作会议上被保监会主席项俊波作为开场段子提了出来。会议上，项俊波全面盘点了2011年保险业情况，坦承目前保险业形势十分困难，行业存在社会形象亟待改善，发展方式急需转型，人才队伍素质不高，外部环境需要进一步改善等四大难题。 

 

    对于2012年的工作部署，项俊波表示要重点解决车险理赔难和寿险销售误导的问题，完善市场准入退出机制，争取税收政策推进个人延税型养老保险试点、巨灾保险和农业保险的发展。 

 

    去年承保、投资双双承压 

 

    在总结2011年工作时，项俊波介绍，2011年全国实现保费收入达到1 .43万亿元，同比增长10.4%。其中，财产险保费收入4617.9亿元，同比增长18.5%。人身险保费收入9699.8亿元，同比增长6.8%。保险公司总资产达到5.9万亿元。同时，保险风险得到有效防范。偿付能力不达标公司从年初的7家减少到5家，不达标公司的风险状况逐步改善。 

 

    尽管行业总体发展平稳，但2011年严峻的市场环境还是给保险业务发展造成了极大的压力。数据显示，2011年保费收入同比10.4%的增长率，较“十一五”期间年均24%的增速减少超过一半，仅为2010年30%以上增幅的三分之一。 

 

    除了保费增速跛足，一向依靠承保和投资两条腿走路的保险业同时还不得不面临投资收益率下降的事实。 

 

    根据保险监管工作会上透露的数据，2011年保险投资年化收益率仅为3.6%，仅仅相当于一年期的定期存款，比2010年4.84%的投资收益率缩水四分之一，较2011年7月保监会透露的此前5年平均年化收益率超过6%的水准缩水近一半，可谓是近年来险资表现最差的一年。 

 

    对此，行业分析师们认为，2011年投资市场出现自2004年以来的首次“股债双杀”行情，资本市场因素是令保险行业投资收益率大幅下降的主要原因。 

 

    让理赔难和销售误导成为过街老鼠 

 

    项俊波认为，今年保险业和保险监管面临比2011年更大的挑战，稳健发展难度更大，行业面临业务增速下滑、偿付能力下降、投资收益下行、经营效益下挫的巨大压力，对风险防范的要求更高。 

 

    项俊波提出，今年保监会要突出抓好三件事，首先要重点解决车险理赔难和寿险销售误导的问题。“要让理赔难和销售误导成为过街老鼠，人人喊打”，项俊波在讲话中指出。 

 

    数据显示，过去5年保监会收到的各类保险投诉中，60%以上涉及“理赔难”，20%至30%涉及“销售误导”。这些问题在一定程度上影响了保险业的社会形象，必须及时加以解决。 

 

    项俊波指出，理赔难、销售误导、推销扰民等损害保险消费者利益的问题反映强烈，且长期以来未能得到较好解决，导致消费者对行业不信任。对此，保监会将解决车险理赔难和寿险销售误导问题放在了工作重点的首位。他表示：“今年监管机构要下决心、动真格、出重拳，打一场整顿治理的攻坚战。出台《机动车辆保险理赔管理指引》等规范性文件，制定车险理赔服务标准和监管指标。出台《人身保险业务经营规则》，梳理和完善治理销售误导的规章制度”。 

 

    此外，保监会还将研究推进费率市场化改革。按照审慎放开的原则，稳步推进以市场化为导向的车险条款费率管理制度改革，完善寿险产品定价机制。 

 

    完善保险市场准入退出机制 

 

    除了车险理赔和寿险销售训导外，项俊波提出今年保监会还将主抓市场准入和退出机制，推进农保、巨灾险和个人延税型养老险两大实事。 

 

    建立健全保险市场准入和退出机制在此次会议上被突出强调。“要建立健全保险市场准入和退出机制。当前，保险市场退出机制缺位，存在差而不倒、乱而不倒的现象，影响了保险市场资源配置效率，妨碍了保险市场的健康运行。”项俊波说，要研究探索对保险经营牌照实行分级管理制度，鼓励差异化竞争和专业化经营。研究制定市场退出的监管规定，建立针对股东、业务、人员、分支机构和法人机构的多层次、多渠道退出机制。明确市场退出的标准和程序，既可以是全国市场的退出，也可以是局部市场的退出；既可以是全面业务的退出，也可以是部分业务的退出；既可以是长期退出，也可以是短期退出。 

 

    据了解，去年9月，保监会试水险企退出机制，发布的《保险公司保险业务转让管理暂行办法》初步建立了保险业务转让的制度框架和基本流程。 

 

    与此同时，项俊波还表示，今年要在农业保险、巨灾保险、个人延税型养老保险三个方面，加大政策协调力度，创造有利发展条件。 

 

    专家分析认为，业内期待多时的《农业保险条例》今年有望出台，从立法层面建立统一的农业保险制度框架。保监会还将推动巨灾保险立法，将巨灾保险制度纳入国家综合灾害防范体系，争取国家在立法保障、财政税收政策、防灾减灾等方面给予支持。 

 

    “个人税延型养老保险”也被明确为2012年工作重点之一，会议明确提出“争取国家税收政策支持，推动个人延税型养老保险试点工作的开展”。虽然，关于这一政策的讨论近年来不时闻诸于耳，但一直未有实质性举措，在2011年的保险工作会议上也未提及，此次将之提高至三项重点工作的高度，业内认为监管层对其确定性的认可大幅提高。 

 

    据了解，保监会从2009年开始推动的个人延税型养老保险研究，去年征求了多家保险公司意见，相关产品条款、操作流程已经完成，信息平台建设正在推进。项俊波表示，今年保监会要加大工作协调力度，争取国家税收政策支持，推动个人延税型养老保险试点工作的开展。 

 

    此外，保监会将继续深化国有保险公司改革，支持人保集团上市，推进中国人寿集团股份制改革，抓紧完成中国出口信用保险公司改革。推动国有保险集团公司内部管理机制改革，深化保险公司治理改革。