改革开放30多年来，我国逐步形成了一个交易场所梯级化、交易产品多样化、交易机制多元化的金融市场体系。
【资本论财经网综合】做好新时期的金融工作，必须坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，多方面采取措施，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。
改革开放30多年来，我国逐步形成了一个交易场所梯级化、交易产品多样化、交易机制多元化的金融市场体系。目前金融市场已经涵盖了信贷、资本、外汇、黄金、商品期货和金融期货、票据、保险、基金等多个领域。在此次国际金融危机中，我国金融市场受到的影响较小，在保证市场平稳运行的同时，市场广度和深度不断增加，市场功能日趋深化。
但我们也要看到，近年来我国金融体系运行所面临的国际国内环境更加复杂，国际金融危机以来金融领域新情况、新问题不断涌现，不确定性因素和潜在风险日趋多变，非传统金融风险急速上升，影子银行业务以其信息不透明、高杠杆、转移信用风险和期限转移成为重大金融风险新来源。这些问题，造成中小企业融资困难，影响稀缺资金的配置效率，不仅不利于我国经济健康运行，而且威胁到长期稳定发展。所以，推进金融体制改革已经刻不容缓。
“十二五”时期，是不断深化金融改革的重要时期，也是提高金融服务实体经济的关键时期。按照“十二五”规划部署，深化金融机构改革，完善金融调控机制和金融监管改革，构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架，改进外汇储备经营管理，完善地方政府金融管理体制等诸多改革，将是下一步改革的重要着力点。具体而言，提高金融服务实体经济水平、构建多层次金融市场，需要做好以下几方面工作：
一是继续深化加快推进金融改革，充分发挥金融市场机制的作用。在现有体制下，我国金融领域还存在一些突出问题和潜在风险。如，金融机构经营方式总体粗放，公司治理和风险管理仍存在不少问题，农村金融和中小金融机构发展相对滞后，金融监管能力有待提升等。针对上述问题，“十二五”时期，应加快推进金融体制改革。要健全国有金融资产管理体制，继续改善金融机构的公司治理。应清除不适应市场经济发展的各项金融管制，逐步放开金融市场的准入限制，加快利率市场化改革，推动信贷和保险市场的实质性竞争。应完善金融宏观调控机制，更多采用市场化的货币政策工具，减少对金融机构和金融市场活动不当的行政干预。可考虑建立和完善金融安全网，加快存款保险制度的推出，建立和规范市场化退出机制。
二是逐步建设多层次金融市场体系。金融市场建设方面，要加快多层次金融市场建设，满足经济发展和转型中的多元化融资需求。加快推进金融市场多层次建设，是支持经济转型过程中融资多元化需求的根本方向之一。要大力发展主板市场，继续推进中小企业板建设，加快推动创业板建设，推动高新科技中小企业成长壮大，构建统一监管下的全国性场外交易市场，形成交易所市场与场外交易市场有机联系、相互补充的市场体系。要加快债券市场的规范统一，尤其是公司债券市场的建设，形成股票融资与债券融资相协调的资本市场结构。要推动金融市场产品创新。与此同时，还要完善现代融资租赁、直接引用外资、项目融资、商业票据、出口信贷等其他融资方式。建设多层次金融市场才能有效解决中小企业融资困境，推动经济转型。与此同时，还要放松民间资本进入金融业的准入限制，使得市场参与者进一步差异化、多元化。
三是在金融创新层面，优化金融监管体制，营造鼓励金融创新的环境。金融监管与金融创新总是相伴而生的，或者说金融市场的转型与金融监管的转型也是相互推动的。当前，在经济转型的大趋势下，产生了大量的、新型的金融需求，都需要通过金融创新来满足。从整个理财产品市场健康协调发展的角度，不同监管机构之间应该进行合作，使监管标准趋同，避免出现监管盲区，并适应市场创新的客观要求。
四是推进保险业改革，扩大保险覆盖面，提高保险服务水平和规范风险能力。目前，我国保险业的广度和深度远低于世界水平，加快保险业改革发展，有利于优化金融资源配置，完善社会主义市场经济体制。要拓宽保险服务领域，积极发展财产保险、人身保险、再保险和保险中介市场，健全保险市场体系；继续深化体制机制改革，完善公司治理结构，提升对外开放的质量和水平，增强国际竞争力和可持续发展能力；推进自主创新，调整优化结构，转变增长方式，不断提高服务水平；加强保险资金运用管理，提高资金运用水平，为国民经济建设提供资金支持；加强和改善监管，防范化解风险，切实保护被保险人合法权益；完善法规政策，宣传普及保险知识，加快建立保险信用体系，推动诚信建设，营造良好发展环境。
五是加强金融监管，健全金融监管机制。应建立和健全银行业、保险业和证券业分业经营、分业监管的体制和制度规范，形成从市场准入、业务合规、风险控制到市场退出的全方位监管体系。
与此同时，提高金融服务实体经济水平还要深刻理解“十二五”时期经济发展的主要目标和任务，准确把握金融体制改革的发展方向和主要内容，密切跟踪分析国内外经济形势的新变化、新特点，抓住和用好我国发展的重要战略机遇，增强金融宏观调控和货币政策的科学性、前瞻性、灵活性。
