温家宝总理在广西钦州，福建泉州、莆田、福州等地就经济运行情况进行调研时说：“关于融资成本，其实我这里坦率地讲，我们银行获得利润太容易了”。

 

　　【资本论财经网综合】这段时期，上市银行年报纷纷出炉后，把银行业暴利争论引入一个新高潮。笔者认为，银行业暴利是一个不争的事实，想否认也否认不了。已经公布年报的工农中建交五大上市银行，2011年利润总额高达6808亿元，占四万多家国有企业利润总额的30%，占118家央企利润总额的55%，占全国财政收入的6.6%，是三桶油的2倍多，号称最赚钱的中石油利润总额竟然比工商银行少780亿元，比建设银行少390亿元。这么高的利润不是暴利，还有“暴利”这个概念吗？

 

　　银行暴利是如何形成的呢？70-80%来源于贷款规模扩张，来源于存贷款利差；

 

30-20%来源于包括收费在内的中间业务收入。而目前我国存贷利差政策是，存款利率不能突破上限，贷款利率设置了下线。也就是说，存款利率不能突破基准利率，贷款利率可以向上浮动。这种政策机制最有利于商业银行。因为，银行可以无限度扩大存贷款利差。本来涉及普通百姓的存款利率水平就低，却不允许在基准利率基础上上浮，百姓获得存款利息收益畸少。存款是银行赖以发放贷款的主要资金来源，成本却非常之低。同时，贷款利率可以在基准利率基础上向上浮动，银行获得较高贷款回报，借款者包括企业、个人成本畸高。银行从存款人那里获得低成本资金，从借贷人那里获取较高回报。一笔贷款上附加的融资服务费、贷款手续费、顾问费等五花八门，银行可以坐拥高存贷利差和各种五花八门所谓的中间业务收费收入，银行获利确实“太容易”。

 

　　需要强调的是，“银行获利太容易”不是商业银行自己造成的。银行作为特殊企业追求高利润无可厚非，这是对股东负责，是在尽职尽责，是忠实履行自己的信托责任。“银行获利太容易”是现行金融制度、体制、机制导致的，根源在于金融垄断，包括两个方面：一是利率没有市场化，资金价格定价非市场形成而是国家垄断定价权。二是金融市场没有放开，国家垄断市场准入权。金融市场领域中缺少市场经济中最活跃的一个重要力量民营民间资本。正如温总理所言：“少数几家大银行处于垄断地位，只能到它那儿贷款才贷得来，别的地方很困难”。这呼吁我们必须加快经济金融体制改革，从体制机制上解决银行暴利、金融和国企垄断等一系列问题。特别是在当前我国经济下行压力增大、一系列深层次问题愈加暴露情况等下尤为显得重要。

 

　　笔者注意到，温家宝总理在考察中，一海运企业老总汇报说，当前海运业出现“两升两降”现象：运量升、运价降，油价升、效益降。运输物流行业是内外需的晴雨表，这“两升两降”折射出我国当前经济的困难状况和严重问题。其中作为服务于实体经济的银行从整个产业链上攫取利润太高是问题之一。

 

　　遏制银行暴利，打破垄断必须取得实质性进展。首先，从政策上解决银行存贷款利差过大、收费过多过乱过高的问题。以笔者看，适度提高存款利率，适度降低贷款利率，通过“一提一降”存贷款利差，压缩银行利润，让利百姓和企业。当然，利率市场化改革必须尽快起步，最终必须通过打破国家一统资金定价权垄断来解决根本问题。其次，打破银行垄断就要从放开民营资本兴办商业银行作为突破口。这才能挑战当前少数几家大型银行的垄断地位，也是打破国家垄断金融的关键。外资银行都允许大举进入中国，没有理由不允许民营资本兴办银行。再次，坚决防止重蹈“一放就乱”的覆辙。措施之一是放开民营民间资本进入金融领域从开始就要纳入到专业正规的金融监管机构和范围之内，民营民间资本兴办各类金融机构的金融监管、准入权不能放给地方政府或者以地方政府为主。

 

　　温总理所说的“银行获得利润太容易了”、“现在民营资本进入金融，根本来讲，还是要打破垄断”预示着遏制银行暴利，给实体经济让利，以打破金融垄断为主的经济金融体制改革步伐将要加快，民营民间资本进入金融领域将会提速。无论是民间民营资本，还是现有金融机构包括大型银行在内都要有这个思想准备和敏锐的洞察力。