回顾近年来的发展，应该看到银监会等监管部门正不断加大鼓励和支持中小银行创新和发展的力度。

 

　　【资本论财经网综合】当前我国银行业、特别是中小银行正迎来转型的好时期。其原因主要有：首先，近年来我国实体经济较快发展，社会资金充裕，有利于银行增资扩股，而中小银行的整体风险状况和个体风险水平得到了根本改善；其次，近年来中小银行的经营水平有了很大的提升，各项监管指标改善，为其转型奠定了良好的财务基础。

 

　　笔者认为，转型是一个系统的工程，而中小银行要实现全面、彻底的转型，需要关注以下三个方面：

 

　　――转变信贷结构。

 

　　银行转型必然要转变信贷结构，同时信贷结构也成为了衡量银行转型是否成功的重要标准。信贷结构反映为银行的客户、产品和收入结构，当前的中小银行普遍热衷于房地产、政府平台贷款，这是转型的首要问题。

 

　　具体来说，优化信贷结构应符合银行和经济良性互动的辩证关系，即在经济转型大趋势下，一方面银行体系要发挥积极的社会作用，支持实体经济发展和产业结构升级，另一方面要顺应经济转型大潮，规避行业调整和产业升级的政策风险，在国家重点建设领域占领先机。

 

　　――转变管理方式。

 

　　当前我国银行业同质化竞争严重，客户、产品结构趋同的根本原因是银行的管理粗放。因此，转型必须转变经营管理方式，做到科学决策，管理精细，注重风险和收益的平衡，实现集约化管理。

 

　　而在转变管理方式过程中应关注以下几个问题：一是加强资本管理，提高经营效益；二是加强业务流程改进，通过规范合理的流程强化内控；三是完善银行的数据支持；四是完善薪酬激励体系；五是培育健康的信贷文化。

 

　　――注重服务和创造。

 

　　加强服务是银行业急需改善的问题，应根据客户的需要设计产品，提供服务。具体来说，中小银行和大银行相比没有网络、资金优势，更需要提高自身的水平。

 

　　此外，回顾近年来的发展，应该看到银监会等监管部门正不断加大鼓励和支持中小银行创新和发展的力度。例如，2009年以来，不断加大了引导的力度，倡导特色化、差异化发展，给予更多的扶持政策。又如，越来越重点支持中小银行提供小微企业服务的能力，并出台了一系列的政策，特别是去年下半年，银监会下发了银行支持企业金融服务的一些政策措施，业内称之为“银十条”，包括批量的分支机构，还有批准发行小微企业债，在资本充足率方面都有相应的政策，还有对于小微企业的贷款不良率也给予了一定的容忍度。截至目前，银监会已经批准了12家中小银行发行小微企业贷款的专项金融债，而小微企业的风险优惠政策也会在今年二季度真正落实。