武汉农村商业银行作为全国首家副省级城市农商行，始终高举“服务三农、服务小微企业、服务市民百姓”大旗，积极践行国家支持小微企业发展的各项政策要求，深化“三农”、“小微”、“民生”、“科技”、“绿色”、“低耗”的客户定位。
【资本论财经网综合】2011年末，该行小微企业贷款余额达到267.3亿元，较年初净增94.9亿元，增幅55.1%。全行小微企业贷款投量、余额、新增等三项指标在武汉市同业中连续四个季度排名第一，得到了省市政府和人民银行、监管部门充分肯定，全行整体发展速度在武汉市银行同业排名前列。
“七突破”：在体制机制上彰显小微地位
全行对照最新的小企业划分标准，切实把小企业业务提升到推进业务转型和结构调整的战略高度，在发展战略、组织结构、业务流程、产品定价、渠道建设和考评机制等方面重点加以推进完善，打造小微企业业务高地。
1、推进体制创新，加快专业化经营基础。
该行认真落实银监会关于支持小微企业发展的“六项机制”和“四单原则”，一是理顺完善“总行-支行-网点”多层次快速反应的营销体系，形成“大规模、低成本、快节奏”的前台营销系统。二是在经营理念上，贯穿“专业经营，标准运作；流程管理，全面服务”总体思想，形成“专业化、高效率”的中后台集中处理体系。三是在流程模式上，加快构建“评级、授信、支用”同步申报“三位一体”的操作流程，加快营销效率。四是在系统支撑上，利用审批辅助、行业筛选、客户筛选等有效工具，逐步实现流程化作业，有效减少人为误差，提高小微企业服务质量。
2、加快制度创新，实行“五化”管理。
一是信贷政策差别化。总行每年专门制定信贷结构调整政策，根据服务对象不同和管理水平高低，对一级支行实行差别化授权。目前，该行一级支行单笔中小企业贷款的最高权限达3000万元。
二是贷款管理市场化。该行目前客户构成中90%以上都是中小微客户。满足中小企业业务“短、频、快、急”的特点，将中小企业贷款管理中的部分业务“平行下移”，加强前台营销与后台管理的沟通，贴近市场、把握机会。
三是金融服务专业化。目前，该行专职服务于小微企业的人员达500余人，积极为重点优质小微企业客户配备专职客户经理或服务团队，保证高质量的金融服务水准。
四是产品服务个性化。采取“生产线式”服务模式，为不同客户各自设计便利化、标准化的生产线；专门设置了岗位，及时了解客户对服务和产品的反馈；收集客户金融需求，进行产品细分创新和信贷业务流程优化，提供个性化服务，提高客户满意度。
五是营销服务规模化。强化在全行范围内实施全员营销，组成跨条线、跨部门、跨产品的联动营销团队，通过公私条线的联动，共享客户资源和渠道资源，提高综合服务能力。
3、提升科技创新，满足不同客户的多样化金融需求。
该行积极提升营销小微企业的科技含量和效率，推进IT系统中营销领域外挂系统建设。一是建立先进的客户关系管理系统。全面准确掌握客户信息，进而有针对性实施差异化营销。二是打造便捷的营销渠道。形成包括柜台、自助终端、电话银行等多形式、全覆盖的营销渠道网络。三是按照“标准化产品、差异化产品、组合式产品、量身定做产品”的序列，加快金融产品和服务创新，始终保持营销产品和服务创新的动力和活力。该行具体还在七个方面实现突破：
一是在经营理念上实现突破。该行明确提出“服务中小企业领先银行”的战略定位，牢固树立“小微业务成为大银行的战略业务，要成为中小银行的核心业务”的发展理念。全行制定了《支持小微企业发展专项规划》，单列小微企业信贷计划，提出在2010-2014年五年内，全行小微企业信贷投放增速不低于全部贷款增速的目标。
二是在抵押担保上实现突破。积极利用创新的办法解决“贷款难、难贷款”的问题，先行先试，为企业量身定制推出信贷创新产品，在股权、应收账款、商标权、专利权、著作权等权利质押贷款方面取得突破。该行采取专利权质押的方式，对武汉全真光电公司单笔贷款1亿元，额度创当时全国之最。
三是在客户服务上实现突破。坚定信心深耕小微企业市场，在客户服务上，向小型、微型客户丰富延伸，以个性化服务满足小企业短、频、急的要求，真正体现以客户为中心，提升客户关系管理能力，做深做透小微企业业务。
四是在流程操作上实现突破。配合推进微小企业业务的发展，探索小微企业打分卡，在有效防范风险的前提下，研究简化小微企业贷款业务流程，提高业务效率。
五是在资源配置上实现突破。对小微企业业务分配专项指标，优先保证小企业信贷规模。将不低于一定比例的新增信贷规模投向中小企业特别是小微企业贷款。
六是在考核和不良容忍度上实现突破。重点鼓励发展科技型和农业科技小微企业业务。总行在营销费用政策、专项奖励计划等方面实施倾斜，在贷款风险容忍度上适度放宽。对单户授信500万元以下的小微科技企业贷款适度放宽风险权重和风险容忍度，实施拨备优惠政策，突出考核导向激励。
七是在支持小微企业发展长效机制上实现突破。建立真正适应小微企业特点的评级体系、核算体系、定价体系、授权审批体系、账户管理和和风险管控体系。
“五优化”：在优质服务上打造绿色通道
该行致力于服务小微企业，优化服务，提高办贷效率，对小微企业加快金融产品和服务创新。
优化网点布局。针对小微企业的分布情况，该行在全市范围内合理设置营业网点，特别是在远城区和新城区加大网点建设力。2011年底，该行在武汉三镇和城郊区域共设立营业网点222家，实现了金融服务全覆盖，全面满足小微企业的金融需求。
优化办贷程序。该行简化贷款办理手续，在贷款的调查、审批等方面，只要进入企业符合要求，基本实现快速放贷，以前对小微企业放贷的时间要一周以上，现在变成三到五天。
优化服务平台。该行与市经委达成战略合作伙伴关系，签订了《开展中小企业融资服务合作协议》，承诺每年向武汉地区小企业提供不低于200亿元的贷款支持。积极参加省市政府、人行、银监局举办的中小企业融资洽谈会、对接会、“园区行”、金融超市等活动，遴选了22家具有代表性的中小企业现场授信19.32亿元。
优化信贷辅导。该行过金融知识宣传、信贷产品推介等各种形式向小微企业提供金融知识与信息，并对有融资需求的客户，进行贷前辅导，引导客户达到贷款准入条件。积极开辟“中小企业融资服务绿色通道”。
优化宣传渠道。该行作为银行机构参展武汉市第六届全民创业赶集会，活动现场为创业企业和个人提供金融服务。积极参加“企业融资大讲堂”、“武汉市中小企业金融服务俱乐部”等活动，加大媒体宣传力度，让小微企业多渠道、多角度地了解该行金融产品。
“七创新”：在产品研发上加快创新
为满足不同类型、不同发展阶段小微企业的金融需求，该行不断加强金融产品创新，形成了一批独具特色的信贷产品。
一是精心打造“富业贷”系列产品。包括贸易融、项目融、科技融、票据融、权利融、特色金融等6个子系列、40多种产品，被众多的小企业形象喻为“发展的一‘币’之力”。
二是针对参与“城中村”及旧城改造的中小微企业，推出了“融城富业贷”产品。按照“一村一策、一村一案”的原则，为各参与改造的主体制定个性化的金融服务方案，为加快武汉市的城市化进程提供有力的金融支持和保障。该品牌获得“2011年度中国银行业服务小企业及三农十佳特优金融产品”荣誉称号。该行自2008年开始支持“城中村”综合改造以来，贷款投入逐年增加，贷款余额由2008年的15.63亿元，增加至2011年末的86.4亿元，年均增幅176.8%。
三是针对“三农”小微企业，研发了土地经营权抵押贷款、林权抵押贷款、水面养殖经营权抵押贷款和“农易富业贷”等信贷产品。其中“土地经营权抵押贷款”被武汉市政府誉为金融支持三农的“破冰之举”。2011年末，该行累计发放“农易富业贷”贷款222亿元，年均增幅31.48%。
四是针对大多数因无抵押物而无法获得贷款的小业主，该行引进德国IPC公司在微小贷款领域的先进技术,聘请国际专家顾问现场驻地指导，研发出“微小富业贷”。无需抵押，不收取手续费，只要在武汉经营满3个月以上的个人独资企业主、个体工商户、合伙企业主或有限公司个人股东，均可申请办理，最高额度可达50万元。开办不到4个月，支持了小微客户222家，累放贷款4745万元。
五是创新推出“创业贷款”。针对当前新农村建设中的农民变居民及回乡务工人员的不断增加，该行同政府相关部门合作，适时推出“农村青年创业贷款”等产品，为农业创业个人、小微企业等各类经济主体提供广泛的金融支持。
六是担保方式创新。积极在动产抵(质)押和权利质押等方面不断摸索，不断推出提货单、仓单、存货、应收账款、保函、股权等20余种质押贷款新产品。根据企业实际情况，既可以采取应收账款、仓单质押、联保等传统融资方式，也可以采取“知识产权质押+实际控制人”模式、“第三方担保+知识产权”质押或者“知识产权质押+第三方担保公司+园区担保”模式，取得了良好成效。
七是定价方式创新。在法规和政策允许的范围内，根据企业的风险水平、筹资成本、资本回报等因素，对小微企业给予优惠利率，最高可享受下浮20%的利率优惠，切实减轻了小微企业的融资成本。
武汉农村商业银行连续两年被授予“中国服务企业500强”、“武汉百强企业”、“金融机构支持武汉经济发展突出贡献奖”等荣誉称号，2011年被授予“武汉市五一劳动奖状”单位，被人行武汉分行评为“货币信贷政策执行情况”排名第一。
