回想起从2006年种植基地只有1000亩到目前种植基地近万亩，新疆温宿县天合源农林科技有限公司总经理高峰感慨万千。

 

　　【资本论财经网综合】从2006年企业成立之初，高峰就选择了农行温宿县支行为业务主办行，最初他在银行主要办理结算业务及中间业务。

 

　　随着企业的发展壮大，在流动资金有所欠缺时，农行适时地介入了企业的法人信贷业务，及时满足了企业在收购高峰期的资金需求，高峰所在的企业也因此创利不少。而通过与高峰合作，农行也为其基地种植大户提供了精品农户、农村生产经营等贷款。

 

　　高峰与农行新疆分行的合作是农行正在力推的“公司+基地+农户”贷款模式的一个缩影。作为面向“三农”的大型国有商业银行，农业银行立足新疆地域和资源优势，打造特色林果业产业链集聚效应。

 

　　据悉，2012年农行新疆分行计划全年投放特色林果业贷款超过20亿元，其中林果业法人贷款15亿元，果农贷款5亿元，确保林果业贷款的增速不低于上年水平。

 

　　“公司+基地+农户”模式

 

　　产业集群带动集中连片金融服务模式，是农行正在探索服务“三农”、服务中小微企业的新模式。按照农行的设想，在此模式下，要制定“产业集群带动集中连片服务"三农"模式”服务方案，开展集中连片金融服务，提升对中小微企业集聚发展的支撑能力。

 

　　农行新疆分行的做法颇有典型意义。丰富的水土光热资源和迥异的地理气候环境造就了新疆林果自然天成、质地优良、种类多样的品质，发展林果产业具有得天独厚的优势。

 

　　2009年5月，农行与新疆维吾尔自治区人民政府签署了《积极推进新疆特色林果业发展金融服务行动计划合作备忘录》，提出未来五年内向新疆特色林果业提供100亿元意向性信用额度。

 

　　根据“行动计划”安排，农行确立了以环塔里木盆地、吐哈盆地、天山北坡、伊犁河谷等特色林果基地为重点，以提升林果企业果品种植、贮藏保鲜、精深加工能力为核心，以“公司＋基地＋农户”的联动营销模式为载体，通过逐户走访调查的方式建立起林果企业信息档案资料库，集中连片开展金融服务工作。

 

　　“为了确保开展集中连片金融服务，我们新疆各二级分行单独成立了15家小企业专营机构，实现了全疆小企业金融服务中心的全覆盖。”农行新疆分行相关人士指出。

 

　　“通过"公司+基地+农户"的金融服务模式，可以疏通利益传导，增强龙头企业的带动作用，辐射带动农民专业合作社、专业协会、经济人、果农等各类林果经济主体，达到促进特色林果业产业化经营水平提升的目的。”上述农行新疆分行人士指出。

 

　　而为了打造林果业集聚效应，上述农行新疆分行人士介绍，农行从“银政”和“银企”两方面入手：一方面建立“银政”联席会议制度，通过与政府相关部门沟通，各级行及时掌握了林果业政策动态和小微企业的政策导向，较好地实现了政策措施和金融支持的有效结合；另一方面拓宽“银企”合作领域，针对部分林果小微企业财务行为不规范、对银行信贷业务流程不熟悉等问题，相关经营行对企业进行指导和规范，并就银行信贷流程和制度等开展业务培训，给予常年财务顾问等金融服务支持。

 

　　据了解，在信贷投放上，农行拟定支持类客户名单，在有限的信贷计划内，优先满足支持类客户信贷需求。比如处于林果主产区的阿克苏分行，2011年特色林果业贷款投放总量占到全地区的91%左右。

 

　　优化业务流程和产品创新

 

　　特色林果中小企业数量多、资金需求集中、办理时限要求高，这些特点要求银行在信贷流程、担保方式、金融产品上必须区分于其他产业的信贷办理流程。

 

　　“在风险可控的前提下，我们对小微型企业信贷业务进行了流程简化，实行"一次调查、一次审查、一次审批"的一站式服务模式，主要目的是缩短决策链条，提升林果业中小微企业信贷业务的审批效率。”上述农行新疆分行人士说。

 

　　为此，农行新疆分行下沉了贷款审批层次，对特色林果主产区内的二级分行实行差别化转授权管理。据悉，根据新疆15家二级分行所在地区的经济发展状况、信用环境和小微企业资源情况，农行新疆分行分别转授了500万～2500万元不等的小微企业贷款业务审批权限，实行差别化转授权管理，进一步缩短贷款审批流程，林果业小微企业实现了“贷得快”。

 

　　比如，以加工杏干、杏核、杏仁、杏脯为主的新疆胡杨农产品有限公司在2011年7月，当地小白杏收购价格较往年有所上涨，企业需要抓紧筹集资金收购原料。在这种迫在眉睫的情况下，企业抱着试试看的心态联系了农行巴州分行。巴州分行受理该笔业务后，仅用15天时间就为企业发放了700万元农副产品收购贷款。

 

　　在产品上，除了“精品农户贷款”、“小企业简式快速贷款”、“季节性收购贷款”、“自助可循环贷款”、“动产质押融资”、“应收账款质押贷款”等现有产品，农行新疆分行还加快推进供应链融资、联贷联保等特色小微型企业金融产品。此外，还进行了担保方式的创新，推广多种抵押贷款方式，延伸了农行服务“三农”的范围。

 

　　比如农行新疆分行适当降低了客户准入门槛，通过特别授信解决了企业季节性收购的融资难题，且企业可用保鲜储藏的果品设定抵（质）押，实现担保方式的多样化。

 

　　目前，农业银行针对林果企业、农民合作组织、流通市场、农户等市场主体已经形成全覆盖、多层次的产品组合架构，保证林果产业链各环节的市场主体能够“进得来”、“贷得到”。

 

　　截至2012年3月末，农业银行新疆分行已累计发放特色林果业贷款70.2亿元，支持林果企业63家，果农1.7万户，超额完成阶段性投放计划。目前，农业银行金融服务已经覆盖了红枣、核桃、苹果、香梨、杏等13个特色林果品种，涉及特色林果业种植、收购、仓储、加工、销售等多个环节，支持新疆特色林果业发展取得初步成效。两年多来，特色林果法人及果农贷款均未出现不良。