中信银行广州分行创新金融工具　打造专业结算服务体系

     

　　【资本论财经网综合】欧美经济不振，令广东省的外向型经济备受考验，众多出口企业对银行的金融服务也提出了更高要求。针对这一现状，中信银行广州分行大力发展人民币跨境结算业务，提供囊括货物贸易、服务贸易、资本项目的全流程跨境金融服务，形成涵盖财政业务、现金管理、供应链金融、汽车金融、直接融资、银团贷款等多层次、全方位的产品体系。

     

　　凭借业务创新，中信银行广州分行已经从一家以广州为主的城市银行，发展为基本实现珠三角全覆盖的区域银行，继2010年资产和一般性存款规模跨上千亿元台阶后，2011年中信银行广州分行资产总额达到1380.8亿元，各项存款折计人民币1313.8亿元，各项贷款722亿元，稳固了在珠三角地区中小股份制银行中规模领先的市场地位。

     

　　人民币跨境结算助粤企国际化

     

　　近年来，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，中国及周边国家和地区的企业在使用第三国货币进行贸易结算时面临较大的汇率波动风险。针对这一现状，中信银行广州分行充分利用中信银行国际（原中信嘉华银行）系统内合作的整体协同优势，率先通过对企业进行深入的人民币跨境结算业务全流程辅导为企业走出国门保驾护航，也打消了部分出口企业的观望情绪，选择利用人民币结算降低汇率风险，降低管理成本。

     

　　从业务推出至今，中信银行广州分行创下了广东省第一笔货物贸易人民币汇出汇款、全国第一笔服务贸易人民币汇出汇款、全国第一笔资本项下股权转让款人民币汇款结算、全国第一笔个人跨境人民币汇款等多项人民币跨境结算业务的第一。目前，中信银行广州分行在跨境人民币业务领域，已成为囊括货物贸易、服务贸易、资本项目（含人民币FDI、ODI及人民币外债）的全流程跨境金融服务商，在跨境人民币市场上占据了重要地位。

     

　　此外，中信银行出国金融业务与美国、德国、意大利、新加坡、挪威、以色列、南非、新西兰等8个国家，可以办理业务汇总、报表报送、政策解释和业务指导等多种业务，尤其是独家代理赴美国、德国等国家签证，也领先同业。

     

　　创新产品提供全面结算服务

     

　　去年，全国银行业面临整体信贷规模匮乏的情况，中信银行广州分行确定了从“信贷拉动”向“结算拉动”转变的工作思路，大打组合拳。例如，大力发展电子银行业务，由广州分行承担的广州花都狮岭（国际）皮革城结算中心B2B电子商务项目上线，为皮革城交易结算中心提供了从结算中心平台系统建立、B2B电子商务服务到后期运营和会员融资的一揽子服务。此外，广州分行还设计开发了网银跨行资金收付系统，为广州市“三旧”改造项目开发设计了多层账户管理系统，为中山大学开发了“校园卡”系统等，这些项目及新产品陆续上线，为广州分行全行业务从信贷拉动向结算拉动转变，进行业务结构调整奠定了扎实基础。此外，其产品创新也体现在零售银行业务上，中信银行广州分行拓展新渠道，从关注负债业务改变为推进零售资产、负债和中间业务协调发展，针对我国物流行业飞速发展的情况设计了“物流通”产品，成功解决了交易跟踪、资金安全、收取现金风险、收货人身份及真实性确认等问题，已被一些大型物流企业采用。而“POS收单二次清分”业务经过对市场的深入分析，通过与大型购物商场的合作，解决了对商场分散商户营销的难度，商户的资金使用也可以更灵活，POS机具的使用功能更强。该业务在广州地区属于首创，广州地区部分大型商场已经采用了中信银行广州分行的二次清分业务，效果显著。

     

　　对话高管

     

　　中信银行广州分行陈许英副行长：打造覆盖珠三角的小企业金融服务体系

     

　　新快报：早在1996年，中信银行广州分行就已经成立，经过十多年的发展，目前中信银行在广东的扩张情况如何？

     

　　陈许英：现在我们广州分行有36家分支机构，在佛山、珠海、惠州、江门、中山、花都、增城、番禺等地设立了营业网点，并正在筹建肇庆分行。经过十几年的发展，广州分行取得了优异成绩，2010年起，我行存款规模和资产规模双双跨上了千亿元大关，可以说是广州地区最具活力、最具强大综合竞争力的商业银行之一，也是广州地区网点平均利润最高的银行之一。新快报：对公业务一直是中信银行广州分行的支柱业务，在该业务领域的业务规模如何？

     

　　陈许英：我们的对公存款规模及客户群体都在不断、稳健地增长。从数据来看，我们对公存款余额总量一直在广州地区各银行（含四大银行）中名列前茅，列九家中小商业银行之首，各项经营指标连续多年在广州地区中小商业银行中位居首位。2011年末，广州分行对公本外币自营存款突破1000亿元，达到历史最高水平。

     

　　新快报：目前国家对中小企业推出了一系列的信贷扶持政策，但还是有不少小企业抱怨贷款难。在具体的业务开展上，中信银行广州分行是如何推动中小企业金融服务的？

     

　　陈许英：为推动银行服务中小企业，我们成立了专门的小企业金融中心，设立了产品经理、专职审批官和专职审查员岗位，负责全行的业务推动和审查审批工作。2010年，分行确定了花园等六家同城小企业专营机构，接着又成立了佛山、番禺、中山、惠州、花都五家小企业专营机构，并给予部门异地机构小企业专营审批转授权，形成了分行组织、推动、管理，同城、异地小企业业务中心作为营销终端的小企业金融业务组织架构。目前，中信银行广州分行已经拥有小企业金融业务中心11个，全面建立起覆盖珠三角的中信银行小企业金融服务体系，并形成了具有一定影响力的中信银行小企业成长伴侣的品牌效应。

     

　　与此同时，中信银行还十分重视中小企业授信产品的设计、营销与创新，设计了多个进入实操阶段的重点产品模式，包括种子基金＋联保的创新合作模式，让企业抱团，建立联保小组，集群授信；以协议抵押及应收账款质押的方式对科技园区内的优质企业给予授信等。