对外贸企业来说，国际收汇很平常，但也免不了麻烦。实际上，利用最便捷的银行汇路，或是通过电子支付平台入账，都能事半功倍。

 

　　【资本论财经网综合】对外贸企业来说，如何方便接收国外汇款一直是个难题。王雷身为外贸企业的负责人，对此颇为烦恼。

 

　　“因为外汇管制非常严格，所以境内企业收汇所需要的手续并不简单。”对企业来说，接收国际汇款不仅仅需要面对经济成本、时间成本，还可能因为信息申报时的差错，导致收汇失败。

 

　　“可能对大企业来说这些都不是问题，但对像我们这样的小企业，每一笔人力成本、经济成本都会增加负担。万一收款不及时，有了延误，不仅对对方收货也会产生影响，对我们企业本身的资金周转也会惹来麻烦。”王雷说，他一直希望在收汇环节上能更加简便。

 

　　银行汇款选择汇路很重要

 

　　据了解，最基本的收汇流程是，境外买家将货款通过银行打向境内卖家账户后，资金会先进入待核查账户，随后由境内收款银行通知企业进行申报，必要时企业应提供有关凭证，如贸易单证等，以证明贸易背景的真实性。申报通过后，资金将从待核查账户真正转入企业在银行的结算账户。

 

　　需要注意的是，根据企业在银行账户的货币币种不同，资金的留存形式也会不同。比如企业拥有美元账户，而付款人所支付的是美元、填写的账户信息就是该美元账户信息，那么货款就会以美元形式留存在这个账户中。而如果企业只有人民币账户，境外汇款者填写的也是这一账户信息，那么境内银行会为企业进行货币转换，将外币转换为人民币后，进入账户。

 

　　那么在这一过程中，境内企业所要承担的经济成本、时间成本究竟是怎样决定的呢？

 

　　在向多家银行工作人员了解后记者发现，国际汇款中出现的手续费由哪方承担并无定数，买卖双方可以约定这些成本由某一方或双方按怎样的方式承担。比较普遍的做法是，汇出时的手续费由买方即付款方承担，而中间代理银行的有关收费则由收款方承担。因为在汇出时，对于中间行收费的具体金额还无法确定，因此，直接在汇款金额中扣除比较常见。也正因为这样，中间代理行的费用越高，对卖方即收款方来说成本也就越高。

 

　　可以说，在国际汇款时，汇路的选择很重要。上海农商银行有关专家告诉记者，以美元为例，农商行选择的是美国摩根大通银行，它也是美国最大的清算机构之一，很多境内外银行都在摩根大通有账户行。农商行的客户通过该行作汇路，汇款速度会更快。如果客户选择的并非此路径，那么中间过程就会环节多、成本高。

 

　　通常，汇路的选择可由汇出方决定，但如果汇出方没有明确，汇出方所在银行就会自由选择。“我们会将最便捷的汇路通过各种宣传途径，比如宣传单页、手册、工作人员等告诉我们的客户，也就是汇款的接收方，如果客户有足够的意识，他们可以主动将信息告知汇出方。我想这对双方来说都有好处。”上海农商银行有关专家提醒境内收款企业，不妨留意一下银行推荐的汇路，并告知境外付款人，这样能增强收款时效性。由于不少买家只有在卖家收到账款，得到卖家给予的付款确认单后才能提货，因此这一做法对买家及时收货亦有好处。

 

　　在这个过程中，收款企业可能还需要面临两个潜在风险，一是汇率风险。当货款以外币形式入账，而企业又需要将其转换为人民币时，就可能因为汇率波动以及转换的及时性产生损失。当然，这并不绝对，只有资金数额较高、汇率起伏较大时，才可能令企业蒙受较高损失。

 

　　另一个是汇款失败的风险。如果境内银行收到的账户信息、电报有误，通常会先向境外确认，看看信息是否正确，一旦发现错误更新即可，但若信息传递过程中并未偏差，而是付款人提供的资料有误，那么款项就会被退回。需要注意的是，已经发生的中间行的费用是不会退回的，损失也只能由客户承担。

 

　　特色平台助国际收汇更便捷

 

　　实际上，除了通过银行渠道汇款外，一些外贸企业还可以将眼光投向电子支付平台。借助这些平台，跨境支付或许更便捷。

 

　　作为正式进军跨境电子支付的标志，快钱发布了专门为外贸电商企业量身打造的国际收汇解决方案。

 

　　目前，快钱已经支持VISA、MasterCard、American Express、JCB等国际卡支付，在全球范围内覆盖4大国际卡组织的近15亿张信用卡，满足外贸电商更多目标市场的拓展需求。快钱还集成西联汇款QuickPay，实现自动化的汇款支付。

 

　　另一方面，快钱还提供一体化结汇服务。对企业来说，这可以节省1%～2%的汇率转换成本，免除商家烦琐的结汇手续和合规风险，使支付与结汇天然整合，形成一站式的高效服务体系。例如，原本只能先结算美金的外贸企业，在使用快钱平台后，就可以直接以人民币结算，既免去了在银行办理结汇业务的麻烦，也提高了整体结算周期和效率。

 

　　据快钱有关工作人员介绍，外贸企业只要向快钱公司提出申请，其公司资质得到快钱的审批通过之后，就能接入其网关产品。不同客户收费标准不同，总体来说业务量越大，企业所需支付的费率越低。在收款金额上，无上限限制。

 

　　交易安全性是很多外贸电商企业尤为担心的问题。在这一方面，快钱通过与全球领先的支付风险服务机构——CyberSource合作，采用专业化的风控服务，为商家建立有效的防欺诈机制，屏蔽商家风险。

 

　　易宝支付的国际卡收单业务也不尽相同。这是一个为国际信用卡支付提供收单业务的产品，可以为商户提供全面的国际卡收单解决方案。

 

　　目前该产品支持Visa、MasterCard、JCB等主流的国际信用卡，支持美元、英镑、日元、欧元等币种。不过根据有关介绍，该业务的应用行业有所局限，主要集中为外贸类网店行业、海外机票行业、酒店行业、虚拟数字娱乐类网上销售行业。

 

　　据客服人员介绍，企业客户如有开通业务的需要，可先在客服部门留下联系方式，再由客户经理与企业取得联系。国际卡收单业务的有关费用，则根据企业的实际情况、业务金额大小等决定。

 

　　环迅支付同样针对外贸企业的需求提供一站式的国际信用卡在线收款解决方案，也做到了多种类国际卡、多语言支付页面、多货币支付。同样的，以人民币直接结算可为外贸中小企业省时、省力。

 

　　特别提示：

 

　　在境外经济环境比较恶劣、欧债危机尚未结束之时，不少国内机构、专家预测今年是欧美零售业的“寒冬期”，国内出口企业必须关注收汇风险。

 

　　企业应当密切关注市场变化，加强收汇跟踪，尤其是加大对逾期未收汇的应收账款催收力度。

 

　　除了可以尝试使用人民币结算外，还应当尽量将手中欧元现金尽早兑换成美元或人民币。对于欧元的应收款和定期存款，可使用远期合约对冲将来不确定性。