网贷行业的生命力

　　————与P2P共赢

　　P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面

　　一、P2P行业发展态势分析

　　近年来，作为互联网金融的新兴力量，P2P行业得到迅速发展，2014年上半年，全国P2P网贷平台数量平稳增加，截止6月底，达到1184家，月复合增长率为6.11%，预计全年P2P网贷平台的数量将达到1500家。

　　受2013年“倒闭潮”洗牌的影响，2014年以来P2P行业成交量增速较前两年有所放缓。2014年上半年，我国网贷行业成交量约为818.37亿元，月复合增长率6.57%(图1)。预计截至2014年

　　图1 2014年上半年网贷行业成交量情况(单位：亿元)

　　底，网贷行业成交量将达到2020亿元。

　　2014年上半年，成交量居于前五位的省份依次是广东、浙江、上海、北京和江苏，五省累计成交量占比全国83.05%，而其他省份只占16.95%(图2)，网贷行业“二八分化”明显。

　　图2 2014年上半年我国各省份P2P网贷成交量占比情况

　　2014年上半年，网贷行业平均综合利率20.17%，呈现逐月下降的趋势，月复合下降速度为0.95%。越来越多的上市公司、国企、基金、银行等涉足网贷，具有这些背景的平台，利率普遍较低。同时，此类P2P平台的成交量较大，将进一步拉低行业综合利率。预计截至2014年底，网贷行业综合利率将降至17%。

　　2014年上半年，网贷行业借款人数和投资人数平稳增加，截至6月底，行业整体借款人数18.9万人，投资者44.36万人，借款人数和投资人数呈现逐月增加的趋势。随着网贷平台媒体宣传力度的增大，越来越多的人参与到网贷行业中，借款者和投资者将平稳增加，预计截至2014年底，全年借款人数将达50万人，投资人数将达78万人。

　　综上分析，目前，我国P2P网贷行业处于成长期，仍有很大的发展空间，行业具有强大的生命力。

　　二、塑造竞争力的做法

　　核心竞争力是目前大量网络贷款公司亟需攻克的难关，是强大生命力的来源，其不可复制性决定了许多平台的生存状况，e融在线作为目前江苏省内较为知名的P2P公司其竞争力塑造值得借鉴：

　　1、建立专家顾问团队

　　为提升e融在线的综合软实力，公司组建了专家学家、行业专家、技术专家在内的专家顾问团队，为公司的健康发展出谋划策，打造高水平的智库智库。

　　2、确定合理的利率水平

　　较高收益率不仅给P2P网贷平台和借款人带来巨大的承受压力，而且当收益不能覆盖其承担的风险时就有可能出现倒闭的可能。随着P2P网贷市场的快速发展与成熟，越来越多的投资者和资金在P2P行业的不断融入，资金供应不断加大，而资金需求未能同比增加，利率水平势必渐渐回归理性。e融在线在此大背景下，适时调整利率水平，保证利率水平始终处于行业的合理水平。

　　3、完成资金托管

　　为了更好的优化资金管理，提高资金利用效率，e融在线与汇潮支付有限公司签署资金托管协议，希望通过汇潮支付有限公司的公信力和完善的制度规则保障投资人的资金安全，这也是e融在线迈向更高水平、更优服务、保持旺盛生命力的重要举措。

　　4、加强风险控制管理

　　对于e融在线而言，风险控制与安全保障始终是公司一直致力于解决的关键核心问题，也是投资者最为关注的焦点。公司建立了严格有效的风险管理控制体系，组织进行全面考察和具有科学依据的财务分析，建立完备的风险预警机制，做好贷后跟踪调查，及时反馈企业或个人资金运转详情，避免借款人出现逾期或不能履行本息偿还的义务。

　　p2p平台需要更好的服务态度和服务能力，其动态协作是决定其生命力的关键方向，需要做好网络贷款并不是搭建一个平台而已，我们希望看到，越来越多的网络贷款平台能够做好其普惠金融的初衷，能为大众服务和支持社会的经济发展是衡量P2P公司运营是否成功的重要指标。