21日傍晚，央行突然宣布降息，此举出乎各界预料。因为之前央行一直通过MLF等工具定向调节流动性，流露出不会全面降息的意愿，就在白天，还有某些“砖家”信誓旦旦地说只存在降准的可能性，不料央行在傍晚就宣布了降息决定。说央行是“行为艺术”也好，“猥琐”也罢，吐槽先到此为止，我们还是快来看看此次降息将对自己产生什么影响吧。

　　央行决定，自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。一年期贷款基准利率由6%下调40个基点，至5.6%;一年期存款基准利率由3%下调25个基点，至2.75%。同时将存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。

　　对居民储蓄和贷款的影响

　　先来看存款利率，调整前的一年期基准利率为3%，上浮10%为3.3%，此次基准利率虽然降低为2.75%，但上限调整为1.2倍，银行极有可能将一年期存款利率上浮至这个上限，那么一年期存款利率就仍然为3.3%。但是对于三年五年期这类长期存款，银行短期内是否会上浮利率还很难说，如果也上浮至1.2倍，那么利率相对调整前是会增加的，长期来看存款利率可能会逐步上升。

　　再来看贷款，基准利率下调0.4%，幅度不算大，但对于长期贷款来说，利息的减免效果就很可观了，比如说房贷。以100万元30年期的房贷为例，降息前的年利率为6.55%，等额本息每月还款额为6353.60元，总利息为1287295.48元;降息后，年利率为6.15%，每月还款额为6092.28元，每月节省了261.32元，总计可节省94074.11元，相当于一部家用轿车的价格，如果是等额本金还款法，节省的总费用为60166.67元。对于短期贷款来说，比如10万元1年期的贷款，年利率下降0.4%对总利息的减免效果约在300元左右。

　　对居民投资、理财的影响

　　对居民来说，除了实实在在的利息优惠，降息对投资理财也会产生很大影响。上面已经举例说明了降息对房贷的好处，房贷成本下降会刺激贷款买房的需求，对于习惯高负债运行的房地产企业来说会降低融资成本，还有救市政策会让人们对房价上涨的预期的增加，这些因素都有可能促使房价上涨。特别是热门地段的房产，需求一直都不会弱，在利好刺激下量价齐涨的可能性非常大。

　　除了楼市，股市也将受到很大影响。股市短期波动无常，长期来看，小编认为降息对股市的影响分为正负两面，正面影响是利好股市的资金面，有利于资金持续流入和市场做多气氛进一步活跃;负面影响则是对于中国经济基本面的担忧，近几个月股市的表现似乎让人们忽视了疲弱的经济数据，而从此次央行降息管中窥豹，我们可以读出管理层对现在经济形势的忧虑，如果降息后经济数据仍不能逐步好转，股市的上涨纯粹依靠资金面支撑，是比较危险的。

　　降息对于债券也有利好，因为降息之前发行的债券票面利率是不会变的，所以之前发行的在市场上流通的债券，相对来说就更加具有吸引力，有利于其价格上涨。

　　对于各类理财产品来说，总体收益率会呈下降趋势。以各类“宝宝”为代表的货币型基金受资金面宽松资金成本下降的影响，收益率将会下降。除去货币型基金之外，许多银行理财产品设置了收益率浮动条款，收益率据央行基准利率而调整，所以也会下降。但上面介绍过，债券型基金以及偏债券的混合型基金的收益率有望提升，股票型基金的收益率则主要由基金经理的管理水平和市场走势共同决定。

　　对企业的影响

　　降息对企业融资来说无疑有很大好处，可以直接降低融资成本。央行在谈到降息目的时表示，“融资难、融资贵”在一些地区和领域呈现缓解趋势，但在经济增长有下行压力、结构调整处于爬坡时期、企业经营困难有所加大的情况下，部分企业特别是小微企业对融资成本的承受能力降低。央行之前一直通过定向降准等方式进行“放水”，但效果不明显，此次全面降息预计会对“融资难、融资贵”起到一定缓解作用。

　　不过在速融100小编看来，降息带来的好处对大型企业更为明显，对小微企业的作用反而有限。因为大型企业拿到贷款要比小微企业容易，之前拿不到银行贷款的小微企业，现在依然拿不到，所以这部分企业要融资还得走其他渠道。有的是从银行出来经过几层转手的，有的是来自小贷等非银行机构，有的来自民间，到手的贷款利率是否会下降，还不好说。小微企业的融资困境，还是要依靠整体经济情况的好转，一方面自身资质提升另一方面流动性充裕，才有可能摆脱困境。(文章来源：http://www.surong100.com/gonglue/page_53034.html)