2015年3月12日，陆金所被曝出现近4亿坏账，司法机构已经介入此事，在“315国际消费者权益保护日”之际，这无疑在中国的金融行业引起一场海啸。其法人中国平安集团不得不启用资金池偿还投资人本息。

　　问题出在那里?可能会有各种各样的答案，但是问题的根源，肯定是风控体系出现了漏洞，而导致的坏账。众所周知，在互联网金融行业，风控是投资人判断该平台安全性的重要依据，所以风控对于一家金融机构来讲，是其稳健成长的命脉所在。

　　在当下的金融公司及P2P平台，都会大肆宣传自己无懈可击的风控体系，能保证投资者的稳定收益，但这些美丽的肥皂泡被P2P的跑路潮一一吹破，现在小编给诸位投友介绍一下三家具有成熟风控体系的P2P平台，让投友们的血汗钱不会再打水漂。

　　一、投哪网——“环环相扣，求稳求实”的风控体系。

　　投哪网国内互联网金融行业中，发展十分迅速、稳健的一家P2P平台。公司成立于2012年至今，活跃用户55万，管理资金逾40亿，在全国18个大中城市，有20多家直营店，在当下P2P跑路潮下，投哪网在业内显得备受瞩目。

　　投哪网的风控体系在P2P行业内，一直深受专家赞赏，原因是其业务特点：

　　小额贷款：单均借款10元左右，大额借款不属投哪网的业务范围;

　　业务分散：上线以来服务过8000名借款人，风险高度分散;

　　实物抵押：实物抵押以机动车，房产为抵押，资产质量有保障;

　　门店直营：各地营业部均直属总部，总部定期稽核，最大限度降低风险。

　　风控原则：审贷分离，集中审批，垂直管理;

　　风控流程：初审→上门考察→复审→审货会;

　　稽核制度：总部定期对各营业部展开稽核，考察合规、法务、财务等。

　　投哪网的风控体系小编由衷的佩服，保障投资者的安全，也照顾到借款人的方便，各环节流畅有序，且增加工作效率。

　　二、人人贷——“精细管理，步步为营”的风控体系。

　　人人贷2010年成立，公司采用线上、线下多渠道获取客户相关数据、支付数据、社交数据、移动端数据及电商运营数据等大数据资源，综合客户的资信情况，收入-负债水平、稳定性因素，进行风险预测与量化评估。

　　人人贷整个风控团队分为政策研究部、信贷审核部和贷后管理部等三个部门，整个风控审核模式类似银行的信用卡部门。通过贷中跟进、案例分析、电话催收、实地催收等方法对逾期贷款进行管理。人人贷目前在快钱、财付通两家第三方支付开设了风险备用金账户，由招商银行上海分行托管，把投资者的风险做了更好的把控，根据2014年第三季报显示，平台30日逾期率0.39%，加之较小的逾期坏账情况，平台总体运营良好。

　　三、有利网——“控制源头,多重审核”的风控体系。

　　有利网2013年成立，是现在P2P行业中的一匹黑马，短短几年发展迅猛，引起多家风投关注，2013年获得软银中国资本千万美元的投资。有利网的迅速发展，离不开他有好的风控体系，现在我们看看他的风控特点：

　　分散的业务模式：有利网的业务模式采取了分散机制，具体表现——借款方地域、行业、人群特征非常分散;投资人的投资项目分散，采取一对多交易机制;贷款额度分散，5-10万的贷款额是有利网的主要贷款额度。

　　控制源头风险的机构合作：有利网选择与全国领先的机构合作，信贷质量好，受地方金融办监管，目前的坏账率不超过1%，其中合作的机构包括中安信业、证大速贷，安家世行等。其次，有利网有完善的合作机构评估系统，用于贷前机构筛选，包括定性评估和定量评估。

　　七道工序审核项目：包括实地考察、资料审核、背景调查、还款能力、借款资料、FICO(财务考核)评分、黑名单管理。

　　本息保障制度：有利网的合作机构为其推荐的每一笔借款，提供100%连带责任担保，进行全额赔付。有利网要求合作机构提供保证金，一旦合作机构无法代偿，有利网会启动保证金进行代偿。有利网在银行开设保证金账户，确保资金安全。若保证金也不能覆盖风险，借款合同仍然有效，有利网会协助投资人通过法律程度解决违约金问题。

　　另外一些知名的P2P平台如宜人贷、积木盒子、微贷网、你我贷、拍拍贷，他们的风控体系也有许多值得称道的地方，虽然在原则上都大同小异，但都有自己不同的核心。期待投友们能发掘出P2P风控体系更多的亮点，我们一起交流。让我们投资投在放心安全的平台上，获取丰厚的回报，钱不再打水漂!