导语：“创新往往发生在边缘地带”，这是全球互联网预言之父凯文·凯利的名言。电子商务对于零售、拍卖等传统行业的冲击已经充分验证了凯文·凯利的话。未来互联网金融行业还将继续验证这一点。对待互联网金融行业爆发式的增长我们必需具备想象力。

　　6月伊始，国内首家P2P央企债权平台“惠民通”与长江财产保险股份有限公司，发行了首单有保险公司承保的央企债权保理产品——融保通。该产品分为A、B两个标段，其中A标段产品由长江财险全额承保，年化收益率为7.8%;B标段产品年化收益率为8.6%。两者的投资周期均为118天。

　　据“惠民通”CEO何明清女士介绍，融保通承接的是“中国建筑”的一笔保理业务， A、B两个标段共100万元的产品，因为有“中国建筑”的央企品牌效益及长江财产保险的保险，在几天内满标。这一定程度上体现了互联网金融的热度，也显示出大众对低风险、高收益、流通性强的需求强烈。

　　理财新贵

　　据统计，目前国内应收账款保理市场总容量高达20万亿元，而2013年国内商业保理业务量仅200亿元左右，业内预计，未来3-5年国内保理市场发展前景广阔，营业额有望达5000亿元。中国银行业协会发布的《中国保理产业发展报告(2013)》，显示2014年前三季度，保理专业委员会成员单位保理业务量折合人民币2.09万亿元人民币。而此前的2013年，我国保理业务量达3.18万亿元，占全球保理业务量比重达17%。该报告同时指出，2014年保理行业的创新亮点，就在于金融与互联网的“交叉融合”。

　　从小额理财投资者视角看，银行理财产品投资门槛较高，通常5万元起投，而且银行网点购买极不方便，其次，银行理财期限较长，流动性不足，需要钱时不能随时变现。一旦购买，资金就被锁定。最为尴尬的是，随着预期收益的一路走低，一些银行理财产品已成“鸡肋”。从投资理财产品收益的数据比较上来看，目前互联网金融的投资收益已明显超越银行理财，成为投资新洼地。

　　近日股票指数虽然屡创新高，但很多投资者却仍没有赚到钱，往往有着“人在牛市囧途”相似的投资体验。每逢股市巨幅震荡，众多满仓股民无不痛彻心扉：“我们成功地避开了无数涨停，但没有躲开跌停!”

　　其实，股市这一轮的单边上涨，已经集聚了极大的投资风险，有经验、精明的投资者都已经在做获利了结的工作，分批将资金转向较为稳妥的、享有固定收益的投资理财产品，“保住牛市收益”，成为众多投资人的不二选择。

　　风控为首

　　当收益最低的存款都存在投资风险时，理性投资者开始寻求“类银行”性质的高安全理财方式。今年3月底，国务院公布《存款保险条例(国务院令第660号)》，将于2015年5月1日起正式施行。这提醒着大众，存款不再是万无一失的，随着利率市场化及民营资本入股银行的步伐加快，存在银行的存款也有可能不翼而飞。

　　“我们本着投资人的心态去思考，在产品设计时将金融风险控制放在了首位"惠民通CEO何明清，如此说道。何明清，曾在美国甲骨文公司工作14年，在技术、市场营销、销售、管理等领域， 2008年，何女士从甲骨文新加坡回到甲骨文中国，负责金融制造行业的销售和管理工作，这样的跨界背景使得她设计出的的金融产品——惠民通更具安全性。

　　首先，惠民通理财产品的交易标的是风险极低的央企债权。近日发行的融保通来说，该标的系中国建筑(央企)对安徽儒尚建筑劳务有限公司(以下简称“儒尚公司”)的应付账款。为实现资金周转，儒尚公司将其享有的央企债权对外进行转让。惠民通平台在整个交易过程中，承担信息中介的角色，为广大投资人搭建桥梁，让投资人能够直接投资风险极低的央企债权。

　　其次，惠民通平台通过与汇付天下的无缝合作，实现真正意义上的第三方支付资金托管。惠民通平台的每一位投资人，都会在第三方支付平台上拥有一个独立的资金账户，真正实现每笔资金流向都清晰可查、可控。

　　在惠民通平台的风控体系中，最具创新性的一点是与长江财产保险股份有限公司达成的长期合作关系，即由长江财险承保惠民通平台产品。此举已开创保险业界先河，在互联网金融行业极具典范效应。

　　长江财产保险股份有限公司，是经国务院国资委批准，由国电集团等六家大中型国有企业共同发起设立的国有保险公司，注册资本为人民币12亿元，自身实力雄厚。

　　一旦惠民通平台发售的央企债权出现延期、兑付困难等情况(此类情况发生概率极低，从安全可靠性来说，央企债权近似国债已成为业内共识)，将由实力雄厚的国有保险公司全额赔付，充分保障投资者资金安全。正如惠民通CEO何明清女士所说：“双方此次合作，体现了长江财险对惠民通风险防控体系的极大信任，为双方共同打造普惠于民的优质互联网理财产品奠定了坚实基础。”