近日，审计署发布公告指出：大众创业、万众创新政策在有些地区落实不到位，小微企业融资贵、融资难问题依然较为普遍;金融机构对小微企业的融资需求仍旧重抵押，轻信用;对小微企业的应收账款等资产基本不认可，这导致拥有较少或无房产的小微企业融资存在较大困难。

　　此外，据对9个省部分商业银行和141户小微企业抽查发现：小微企业融资成本普遍偏高;部分商业银行设置最低贷款额起点，加大融资难度;融资审批难，等贷时间偏长。对某省的抽查数据发现：55%的小微企业从银行贷款承担了利息成本之外的其他费用，个别企业从商业银行贷款实际成本高达12.5%，从小额贷款公司取得的贷款综合成本最高达30%，约70%的贷款审批时间超过30天，最长的达到210天。

　　而据另一项调查，由于能够从小微企业的发展特点和融资需求出发，达成融资交易双方共赢，保理业务或已成为小微企业融资新渠道。保理是以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。为中小微企业提供保理融资服务的卡得万利商业保理(上海)有限公司(以下简称“卡得万利”)就颇具代表性，在不到三年的时间里，卡得万利让数万家中小微企业实现了融资梦想，强有力的支持了“大众创业、万众创新”政策的落实，让保理服务作为小微企业融资新渠道落到实处。

　　简单来说，中小微企业将未来一段时间或一定数额的POS机交易应收账款转让给卡得万利，卡得万利为其实现“明日营收，今日变现”，这就是卡得万利保理融资服务。与商业银行等金融机构截然不同的是，卡得万利保理融资不需要房产等实物做抵押，看重小微企业的应收账款;不设最低起融额;办理快速，24小时审核额度，72小时预支现金到账;融资成本上，也是一费到底，没有任何隐形费用。

　　卡得万利的成功，缘于对小微金融模式的创新，主要体现在以下三个方面：

　　第一， 大数据的运用，赋予纯信用授信新概念，解决了小微企业缺乏信用信息的难题。卡得万利通过演算分析小微企业过去一段时间的POS机交易数据，评估其真实经营状况，预估未来其可能产生的应收账款，并依此进行信用授信，让融资规模与应收账款多寡相匹配。既可以帮助小微企业准确评估自身财务经营状况，不盲目放大融资需求，做到准确配置资源，合理融资，同时，也让风控机制更加健全，实现融资双方共赢，实现商业可持续。

　　第二， 流程化、批量化处理小微企业保理融资申请。流程化、批量化处理小微企业融资业务，减少了人工审核的偏差和繁琐过程，是节省成本、提高效率的必由之路。通过几年的努力，卡得万利开发了从保理融资申请、额度审批、签约放款、自动还款、催款清算等一系列操作系统，实现了保理融资的全面流程化、批量化。

　　第三， O2O模式，重塑了中小微企业融资体验。卡得万利将线下商务与互联网相结合，让互联网成为线下交易的前台，同时兼备线上的便利和线下贴身服务的优势。线上，客户可实现快速申请、资料提交、额度审批、自动还款、及时对账的服务;线下，遍布全国200多个县、市的客户经理随时一对一跟进服务，受理申请、办理签约、答疑解惑，及时解决客户遇到的一切问题。