近日，自媒体号“清流消费金融”发表了“小牛分期兴衰录”一文，引起市场关注。作为国内最早进入互金行业的从业者之一，在笔者看来，这个文章对小牛分期业务的攻击很外行，至于它为什么引发关注，原因不外乎两点：

　　一，文章貌似采访了多位小牛分期前员工，以其代言人的角色讨伐小牛分期，这很容易激起大众的好奇和同情;二，文章将很多消费分期行业存在的问题夸大，然后按条扣到小牛分期调整前的业务布局上，这种俨然行业专家的笔法也能唬住不少外行，满足吃瓜群众对消费金融行业的好奇心。

　　笔者认为， 这种做法至少在两个层面上违背了新闻报道真实客观的基本原则。

　　首先就是片面取词，整篇文章以小牛前员工的说辞来堆砌论据(且不论这些说辞是否由作者杜撰)，背后的居心让人不得不生疑。

　　文章引用的一名化名叫做乔森的员工的吐槽，指出小牛分期“派系林立，内部斗争”，“只有来自达飞的员工得到晋升”。

　　不过，根据小牛分期的对外资料，其初始团队主要来自捷信，如果真有派系斗争，也应该是“捷信系”的人受益，但该文却说受益者是“达飞系”的员工。另外，笔者从小牛分期在职员工出了解到，小牛分期的考核和晋升都是以业绩数据为依据，主要是根据销售业绩和风控表现进行KPI考核，从一线员工晋升为区域经理的例子比比皆是。

　　另外还有，文章称“因为前平安付董事长王洁凤空降成为小牛金服总裁，原捷信中国创始人、后担任小牛分期CEO的Filip Kratochvil离职，而掌握实权的小牛分期副总裁周星被架空职务。整个小牛集团，包括小牛分期，高层流动性都很强。”

　　根据小牛资本的对外声明，最根本的分歧在于，Filip先生比较重视类似捷信的线下模式，小牛资本高管层认为纯线下模式和纯线上模式一样，都是太过极端，双方经过长时间、多次的沟通无效后才分道而行。

　　另外，小牛资本还提供了最新的高管名单，包括原平安集团平安付董事长兼CEO王洁凤，现任小牛金服总裁兼小牛在线总裁;原平安银行首席风控官张祐成，现任小牛资本首席风控官;原宜信普惠端操作风险管理的负责人王芳(Wendy Wang)，现任小牛金服副总裁等。

　　以这几位在业内的口碑，可以说，目前小牛资本新的管理层比过去要强很多。文章一味暗示Filip和周星遭排挤，小牛高管变动多的做法，只能说是别有用心。

　　其次是把一些行业共有的问题夸大，扣到小牛分期身上，结果却暴露了作者对消费分期业务的外行和无知。

　　例如，文章提到，“在3C场景还没站稳脚跟的时候，小牛分期又进入医美、教育领域，”还有，“捷信、马上、佰仟等众多消金企业的夹击，加上高企的坏账，小牛分期渐渐耗尽元气。”

　　业内人士都知道，3C领域的消费分期且不说有京东和阿里等巨头，对商户的竞争也越来越激烈，消费金融领域的方向在于差异化的竞争道路，将服务贷作为重点，走线上线下相结合的道路。所以小牛将业务重点调整到服务贷，是对整个行业发展环境的洞悉。作者乱扣帽子恰恰显示了其对消费金融领域的无知。

　　更明显的是，“清流消费金融”称，小牛分期“只要提单2分钟，机审不拒，用户接电话没问题就能通过。”暗示小牛分期的风控很差。但业内人士都知道，消费分期的审核速度已经进入了秒批时代，技术上完全能够支撑。消费分期小额放款，就是建立在大数据风控下的放款速度，可见该文作者对消金领域完全外行。

　　据笔者从小牛分期现任员工处获悉，调整后的小牛分期在服务贷领域，无论是规模、风控还是体验口碑都是业界最好的。建全了风控模型和评分卡体系，在各大区域设置了区域风控经理，根据不同地区的业务特点，对风控进行差异化管理。目前已经实现实时数据监测，出现数据异常可及时排查。

　　文章还提出，“大量小牛分期员工在离开前与商户、中介联手骗贷，验证制度的约束漏洞，让套现轻而易举。”实际上，根据小牛的声明，小牛分期在最近一段时间，并没有逾期数据上的恶化，相反，小牛分期现在的数据显示，所有风控指标都变得比以前更好。这意味着该自媒体提到的“离职员工做了大量的骗贷”这种说法不攻自破。

　　笔者联系了一些小牛分期离职员工，据他们反馈，消费金融的圈子其实很小，除非你不想在这个圈子混，否则不管你在捷信，还是在小牛或者其他家，大家都是认识的，“清流消费金融”的这种污蔑，实质上伤害了全体离职员工的信誉。

　　总之，“清流消费金融”这种打着行业分析的口号，以完全外行的说辞攻击一家转型调整期业务蒸蒸向上的公司的做法，且不论它背后是否存在一些利益诉求，这已经反应了当前自媒体生态圈的恶劣。

　　好在政策层面也开始关注到这一漏洞，好的金融不仅需要监管，自媒体也要被监管。近期国家互联网信息办公室(简称“网信办”)公布了新版《互联网新闻信息服务管理规定》，新规将对以微信公众号代表的自媒体言论进行规范，相信以后这种外行的恶意攻击会越来越少。