近年来，大数据、区块链、人工智能、机器学习等新科技快速发展，已经由实验室研究阶段转变为商业应用阶段。随着这些科学技术在金融行业的应用日益广泛， Fintech运用科学技术手段颠覆传统金融服务方式的高新技术已然成为一道亮丽的风景线。

　　首批获得商业保理牌照的卡得万利商业保理有限公司(以下简称“卡得万利”)，是一家依托成熟的大数据技术和风控模型的提供金融技术解决方案和融资服务的金融科技服务公司。目前，卡得万利旗下有服务于金融机构端的小微融资数据模型输出、满足大中型企业上下游资金需求的综合金融解决方案、为垂直领域电商平台提供的赊购白条、为轻资产小微企业提供的应收账款转让融资服务等多元化产品。其致力于通过金融科技手段，运用大数据风控技术，基于多维度数据模型、规则算法对海量数据进行挖掘处理，形成完整独有的信用评估体系，为通过传统金融评价系统下无法被评估的小微企业提供授信服务从而实现融资。

　　经营理念的变革

　　商业保理是一项以债权人转让其应收款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账处理于一体的综合性金融服务，因此，传统观念认为，保理主要是针对大企业、大合同、大订单提供服务，从风控和成本覆盖角度出发，都不会把小微商户纳入服务范围。有金融科技的强大力量支持，有大数据风控技术做基础，卡得万利改变传统理念，将服务对象锁定中小微企业。

　　卡得万利为小微企业提供的保理融资服务，通过综合评估小微商户经营店铺(实体门店或电商店铺)POS机交易数据、微信、支付宝等移动支付数据，或是其它固定经营场所(非店铺)的库存周转率、进销存数据等经营状况数据，以及各种社会行为数据，建立多维度大数据模型，完成信用评估和额度核定，为在传统金融市场“融资难”的轻资产型小微企业提供应收账款融资服务。

　　有全新的经营理念，卡得万利紧紧抓住金融业发展变化的重点，明确客群细分，融入移动互联，依托消费升级，让相对弱势的、不能从传统金融机构获得融资支持的小微商户，有了新的金融服务获得渠道。

　　商业模式的重构和金融产品的创新

　　传统金融服务，尤其是信贷服务，重资产，重抵押，卡得万利以金融科技为手段，创建了独有的智能风控一体化系统，对用户进行风险画像，通过上百个数据维度，对用户综合评分，并结合实际业务场景，为用户提供定制保理金融服务。

　　大数据、场景和人工智能，是金融科技的核心手段，卡得万利籍此完成了商业保理商业模式的重构和保理金融产品的创新，搭建了完整的保理融资服务体系。通过店铺经营的小微商户，可以通过卡得万利旗下保理融资APP“小企额”获得应收账款融资服务;入驻B2B类型电商平台的商户，采购进货时，可以获得进货保理服务，也就是可以用卡得万利与电商平台深度合作提供的“赊购白条”进行及时结算;大型行业或区域性龙头企业，卡得万利可为其量身定制综合金融解决方案，解决供应链上下游企业的资金需求。

　　业务流程的优化和客户体验的改善

　　有金融科技的强大动力，卡得万利保理融资服务实现了“专注”，流程优化做到了“快、极致”，客户体验落实了“口碑”经营理念。通过“小企额”，小微商户可以线上完成融资全过程，“小企额”3分钟申请，实时授信，24小时审批，客户能够体验“随时随地，掌控融资”的惬意;在电商平台，“赊购白条”服务能够做到进货结算秒完成，资金秒到账，交易及时达成。

　　业务流程优化，还表现在卡得万利超强的获客能力和处理能力，目前，卡得万利日(工作日)均处理完结保理融资业务两百多笔(户)，已经为全国31个省，320个地市的数十万用户提供了服务，累计授信总额642亿元，是基于零售端保理客户总数最多的保理商，连续四年经上海市经济和信息委员会评审为“中小企业服务机构”，按照卡得万利的说法，这一切，要归功于金融科技的力量。卡得万利表示未来将持续加大金融科技研发投入，利用创新金融科技手段，持续助力实体经济发展，满足不同用户在不同生命阶段多元化的金融服务需求。