较大的市场空间以及还未完善的监管环境，给予我国金融科技领域更长足的发展空间，虽然起步较晚，已经在最近的3~5年内赶超了世界其他国家，由以移动互联网的应用为标志的金融科技2.0向以IT新技术如大数据、云计算、人工智能、区块链等与金融紧密结合为标志的金融科技3.0进阶。

　　在金融科技2.0阶段，典型的应用体现在移动通讯功能与P2P网贷这种金融服务模式的结合，全天候、全方位、一站式的服务方式更能够满足当前用户的需求。

　　知名经济学家郎咸平曾指出，随着移动通讯科技的发展，互联网金融对实体经济的发展和普惠金融实施的作用将越来越大，中国的投资人也将会迎来更多、更好的投资机会。

　　以银湖网为例，在移动端的布局虽略晚于行业平均时间节点，经过精心的用户引导、体验打磨、研发测试等，已经基本形成了APP为主导、微信端和web端为辅助的移动端布局。最新的运营数据显示，2017年第四季度银湖网的10.6亿交易额中，移动端的贡献占比突破87%。

　　银湖网CEO郭辉表示， “移动先行”是银湖网精细化运营组拳出击的重要一环，但是并不能局限在搭一个“空架子”，用户要的不是我们只有“花拳绣腿”，更希望在移动端提供的服务便捷和安全保障的基础上，有一些独特性。

　　他强调，“移动先行”结合特定的“场景体验”，才是获得用户认可、增加用户粘性的秘诀所在。

　　据了解，银湖网在2017年第四季度通过APP推出“积分商城”计划，用户可以将成功注册、开通银行存管账户、上传头像、签到、成功出借、做活动&任务等获得的积分，通过银湖网APP ，在【我的】-【积分商城】中进行兑换商品，可兑换品类不乏京东购物卡、话费卡等实用类商品。

　　在将第四季度移动端的优秀表现归功于“与场景营销相结合”的同时，郭辉还表示，积分商城无论是在可兑换商品的品类增加上，还是在增加多样化功能以提升体验感上，都有较大的提升空间。

　　金融科技2.0还有亟待完善和探索的空间，3.0已经上场，在2.0时代提升用户体验和便捷性的基础上，3.0时代金融科技将覆盖金融业务各个流程，从资产获取、资产生成到资金对接、场景深入，大数据、区块链、人工智能、云计算等技术基石，正在以金融业为载体，通变革服务环节，提升金融服务效率。

　　郭辉表示，在行业对于金融科技并未有明确的阶段划分的时候，银湖网基于自身需求开始建设大数据中心，挖掘大数据的巨大价值，也尝试将“对话机器人”应用于客户服务等日常工作中。

　　如同此次将积分商城的场景化深入与移动APP的深入结合一样，是用户需求和平台发展到一定阶段的结果，在郭辉看来，所谓的金融科技3.0，不能为了迎合热点和焦点而进入，应该是从用户服务出发，结合平台自身发展的状况，将新技术用于现有产业。

　　据悉，银湖网通过大数据价值挖掘进行精准决策和营销，通过场景营销和移动先行进行获客和提升转化率，截至2017年底，交易额已经突破91亿，为16亿用户获取收益突破8亿，第四季度运营报告显示，本季度交易额10.6亿。