2018年以来，随着资本市场风险的暴露，投资者的投资行为趋于保守，开始追求稳健，同时也宣告市场挣“傻钱”的时代已成为往事。到了2019年，一个显著的特点就是：货币基金等稳健理财产品的人气扶摇直上，互联网巨头系平台的理财凭借产品合规标准化、收益稳健等优势，其理财产品成为市场新选择。

　　以京东财富平台为代表的“京东小金库”、“京东小金卡”、“京东小金存”等明星产品为例，在投资理财市场牢牢地稳住了人心。

　　安全、稳健成理财第一要素

　　互联网理财市场经历了多年的快速发展，网民在线理财的习惯已经初步养成。这带来的直接结果就是，理财用户规模增长迅速。据相关数据统计，截至2018年12月，互联网理财用户规模达到1.51亿。同时随着需求的增加，互联网理财市场各种理财产品更是层出不穷。面对琳琅满目的理财产品，小白用户却不知如何选择，毕竟项目逾期、平台倒闭、卷款跑路等时有发生。所以，选择一款稳定安全的理财平台成为每一个互联网理财用户的刚需。

　　像京东财富这类平台的收益不算高，但为何更受用户青睐?

　　核心因素之一就是收益稳健。首先，京东财富依托京东数字科技多年的数字技术能力，建立了一整套相对成熟的风控体系;其次，京东财富合作的金融机构囊括了银行、基金、保险、证券等各大头部金融机构，这些金融机构本身的资金规模和投研能力都对产品安全、收益稳健形成无形中的背书。资料显示，京东财富平台销售超过一百多家公募基金公司的共计4000多只基金产品，包括华夏基金、嘉实基金、易方达基金、汇添富基金公司产品等。第三，京东财富做为京东金融的理财板块，集合了京东金融APP上所有的标准化理财产品。从产品分类来看大致分为活期、稳健、专业三大品类，层次清晰，方便用户识别选购。

　　其中，活期产品包括京东小金库、京东小金卡，拥有随存随取的灵活性;稳健产品多为定期类理财产品，适合中长期储蓄，如京东小金保、妈妈理财、银行精选、稳健券商、稳健保险等;专业产品拥有优质的浮动收益，如基金、股票、权益投连、养老税延等。产品功能囊括理财、缴费、充值、还款等，成为了名副其实的综合性理财平台。

　　“京东小金库”、“京东小金卡”等明星产品成理财标配

　　2018年以来全球经济及金融市场发生了深刻的转变，各类型投资产品及市场表现差异巨大。货币基金成为利润贡献之王，并成为安全、稳健理财的“代名词”。

　　公募基金2018年四季报披露的数据显示，货币基金和债券基金成为盈利主力，649只货币基金当季利润608.33亿元，2094只债券基金当季利润372.79亿元。而京东财富公布的年终奖大数据显示，85.93%的用户选择将年终奖投资基金，其次是股票和黄金。

　　这也让以京东小金卡、京东小金库等“宝宝”类货币基金理财产品，成为99%的用户的标配。以3月份，“京东小金库”的七日年化收益率3%左右为例，收益稳健，成市场上广受欢迎的理财产品之一。再比如，“京东小金卡”京东金融联合中信银行、浦发银行一起推出的银行借记卡，具有余额理财的功能。以浦发银行京东小金卡举例来说，如果用户存入小金卡账户1万元，其中1000元会留在存款账户中，其余9000元会自动转到浦发银行理财产品“活期宝”账户，并自动购买“活期宝”对应的货币市场基金产品。这让用户的账户中超出1000元的资金可享受比活期存款利息更高的理财收益。

　　除了货币基金“常青藤”之外，中短债基金行情也相对稳定，成为2018年投资市场中的一匹投资“黑马”。一般来说，偿还期限为1年以内的为短期债券，1年以上、10年以下的为中长期债券或称中期债券。

　　以京东小金存为例，它主要投资短期国债、地方政府债和金融债，不参与股票市场，持有天数超过30天，不收取赎回费。从历史业绩来看，京东小金存成立30多个月以来，都取得正收益。目前，用户可以通过基金公司官网、京东金融等三方平台，均可购买如京东小金存、建信纯债、中欧短债等债基。

　　“定制化”、“标准化”产品成发力重点

　　数字科技正赋予传统金融新的活力，加速了大众对互联网理财的认可。京东财富调研问卷数据显示，互联网理财在用户心中占据着重要地位，超过9成受访人群表示，互联网金融平台是其最主要的理财渠道。

　　有了更好的互联网理财群众基础，越来越多的互联网理财平台，更加重视用户的体验，以客户为中心，打造“线上线下一体化、重价值、主动型”发展模式。譬如，京东财富组建起国内一流的策略研究团队，成员全部来自公募基金、私募基金、券商及银行等机构。研究领域覆盖宏观、市场策略、大宗商品及基金筛选等，从资产配置、市场择时、产品选择等多个维度，为用户提供投资理财方案，给用户更多的投资选择。

　　比如，对于理财知识匮乏的小白用户，可选择“京东小金库”、保险理财等入门理财产品;对于稳健型的用户，可配置股票型、债券型、混合型、指数型等公募基金，或者黄金类产品，在市场中博取超额收益;对于时髦型用户，则以私募基金为主。

　　京东财富平台负责人也表示，投资者在投资时一定要谨慎防范金融风险，切勿单纯追求高收益。在投资过程中，应到正规合法的机构平台进行合法交易，尽量选择如京东财富等为代表的专业的理财平台，其销售的都是合法正规的金融机构产品，例如银行理财、基金、保险等。同时，作为平台方，也应当做好投资者适当性管理工作，让投资者在获得充分信息的基础上，将适当的产品和服务销售给适当的投资者，让适当的投资者承担适当的风险和收益。

　　理财行业风云起，大浪淘沙谁争锋。毫无疑问，随着互联网理财行业的越来越规范，行业乱象得到进一步整改，只有真正将投资者需求放在首位、稳健安全的互联网理财大平台才能得到更多人的认可，引领行业健康发展。未来，随着从线下到线上的理财模式变革启动，京东财富等为代表的稳健互联网理财平台将成为长期的行业发展标杆。