冬天已经到来，春天还会远吗?

　　用冬天来形容现在的互联网金融行业恰如其分，互联网金融在经历了几年野蛮生长后暴露出诸多问题，导致行业全面遇冷。

　　据第三方机构披露的监测数据显示，9月网贷行业在成交量、借贷余额、平台数量方面仍继续保持“三降”趋势。此外，截至9月底，网贷行业正常运营平台数量继续呈现下行的态势，下降至646家，相比8月底减少了9家。

　　伴随行业的兴衰起伏，近日，花虾金融迎来了四周年的生日，在急剧的行业周期更迭和快速的洗牌变化中，花虾金融又凭何“留下来”?

　　“金融老兵”投身普惠金融前线

　　从最初的美国加州大学伯克利分校金融商管双学位毕业到投身国内的互联网金融行业，在此间25年的金融职业生涯里先后担任花旗银行、德意志银行等国际金融机构大中华首席代表和行长级职务，华夏信财(花虾金融母公司)董事长兼CEO李彬早已是金融业的“老兵”。自2011年加入互联网金融行业，担任中国知名互联网金融企业的渠道部总经理和常务副总裁，负责管理横跨中国200多个城市超过35000名员工。2015年6月，放弃光鲜的金融“高精尖”人才的舒适区，李彬开始探索自己的普惠金融之路。

　　“当大街上遍地都是鲜血的时候，就是你最好的投资时机。”尽管华夏信财(花虾金融)成立较晚，但在此前，蜂拥的机构创业者不断的创新和试错，这些经验成为了宝贵的财富。一边避免试错成本，一边招揽人才，华夏信财(花虾金融)在经历普惠金融漫漫变迁的同时，也见证着行业的兴衰起伏。

　　用户体验，永远是服务的核心

　　在日益繁盛的物质需求环境下，用户的多样化需求随之增长，花虾金融提出“用户体验和回报，永远是服务的核心”，强调用户服务持续升级才是平台发展的源动力。

　　据平台数据表示，花虾金融主要用户群体由一二线城市的25-38岁的80、90后群体构成，其中大多数是都市白领或年轻家庭，他们大多数人的成长伴随着互联网的普及应用，喜欢新鲜事物，勇于探索新领域。

　　想要获得这些人的青睐，需要满足可靠、好玩、合规等条件。花虾金融的产品分别对应了30天、90天、180天和365天的相对固定期限，满足不同出借用户的风险承受能力和收益追求。花虾金融在用户体验上的创新可谓层出不穷，赋予产品更多趣味，产品自然自带社交和互动功能，同时为用户提供诸多交流、反馈的社群，一方面有利于听取用户心声改进产品，另一方面可以给用户提供更多互动的阵地。

　　坚守合规，保有初心

　　随着监管收紧和备案在即，合规经营的企业显然更具备优势，草莽时代行业缺乏从业标准，恶性竞争发生时，合规平台不得不面临劣币驱逐良币的艰难处境。而今，坚守初心和合规运作的平台才能经受住市场的考验。

　　在恪守监管细则的基础上，花虾金融(华夏信财)稳步推进合规工作。2018年3月正式收到由上海市公安局批核的“网络借贷中介机构信息安全等级保护”审核回执。2018年5月公开由毕马威出具的2017年度审计报告。2018年8月按照互金监管文件要求，第一时间上报“恶意逃废债”借款人名单。2018年8月25日，花虾金融(华夏信财)正式向上海市黄浦区金融办提交自查自纠报告，成为业内较早进行该项合规工作的平台之一。2018年10月上海金融信息行业协会及其聘请的律所、会所到花虾金融(华夏信财)进行了自律检查。2018年12月花虾金融(华夏信财)接受了第三轮行政核查。2019年1月华夏信财受邀成为上海金融信息行业协会理事单位。2019年4月，华夏信财针对信息披露进行了全面升级。 2019年5月公开2018年度审计报告。

　　值得一提的是，2019年9月，花虾金融(华夏信财)正式接入百行征信，接入百行征信系统后，花虾金融(华夏信财)履行报送信用信息义务的同时，也将实现与百行征信之间的信用信息共享。

　　前面有困难，但同时有智慧

　　在互联网时代，风险就像一座游动的悬崖，对于互联网金融的从业者来说，他们的价值就是凭借经验和智慧来洞察这座游动的悬崖，并征服它、击败它。

　　互联网金融能否征服风险这座游动的悬崖，秘诀有二：其一，平台的资产分布情况，其二，平台的风控能力。而资产分布情况是否做到小额分散也是监管对现有互金平台提出的准入要求，风控能力则比拼的是平台的“软实力”。

　　花虾金融(华夏信财)始终专注于个人信用借贷业务交易的业务模式，坚持“大数法则，小额分散”的原则，借款人以分散在全国各地的自然人为主，同时，这些借款人分散在不同的行业和年龄层，借款用途包括消费、周转、装修、教育等，由此分散出借资金和出借项目，控制出借风险。

　　发展至今，花虾金融(华夏信财)凭借在风控领域的深耕细作，为平台的稳健发展奠定了坚实的基础。规范化的风控流程体系能逐步甄别风险用户，在审批环节中，通过审批自动化、实时定位、风险定价模型进行风险甄别，再通过资料甄别、交叉电核、魔蝎系统规避欺诈风险。花虾金融(华夏信财)不断丰富风控维度，提升风险判别的效率，这个科学的风控体系为落实“小额分散”提供了技术保障。

　　践行公益，做有温度的企业

　　花虾金融(华夏信财)从成立以来，就把“承担企业社会责任”作为公司发展“六大宗旨”的首要宗旨。近四年来，花虾金融(华夏信财)积极开展各类公益活动，与超过7所希望小学进行爱心联动，先后与姚基金、宋庆龄慈善基金会、中国美国商会、腾讯公益等机构携手献爱心，尤其热衷在青少年教育公益方面贡献力量。8月1日，花虾金融携手第一财经公益基金会，发起“1份早餐”公益慈善活动。倾尽线上线下的资源和力量，为山区孩子筹集善款。花虾金融所做的事是为了践行普惠金融，这与公益行为的初衷是不谋而合的，因为他们都能给各个阶层和群体带来希望。

　　虽然监管趋严、备案在即，行业仍待出清，但是真正践行普惠金融就应该是“授人以渔”，即通过金融创新这一载体，帮助更多群体实现其社会价值，花虾金融自成立以来，一直坚守普惠的初心，坚持小额分散这一原则，为小微企业及个人提供高效、优质、便捷的金融服务。

　　只要路是对的，就不怕路远。