2015年12月28日，银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》。其中，第二十八条明确规定“ 网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金银行存管机构。”

　　有无实现银行资金存管，成为平台合规性的硬指标。

　　新政出台逾半年，银行存管进展缓慢

　　《征求意见稿》给出的18个月整改期，如今已过半年之余，有多少网贷平台实现了资金银行存管?

　　据网贷之家不完全统计，截至2016年5月13日，至少有24家银行布局资金存管业务，超过82家P2P平台与银行签订了资金存管协议(不含前期谈判、协议签订中)。其中，正式完成银行存/托管系统对接的P2P平台约18家。

　　盈灿咨询高级研究员张叶霞对此指出，P2P平台与银行资金存管合作进展不大，更多的还处于洽谈中。

　　按照网贷行业正常运营数量3900多家来算，已完成系统对接的网贷平台不到0.5%。为什么业界只有少数平台完成银行资金存管?

　　业内人士指出：“银行出于风控的考虑，对平台经营年限、实缴注册资本，控股股东身份等有诸多审核条件，更倾向于有国资或者上市背景的大平台，高门槛让很多平台望而却步，银行资金存管迟迟不能实现。”

　　“银行+ 支付公司”联合存管成最佳路径

　　目前P2P平台与银行合作实现资金存管主要有三种模式：第一，银行直连;第二，银行直接存管;第三，“银行+支付公司”的联合存管模式。

　　业内人士指出：“由于银行直接存管门槛高，且银行开发的资金存管系统成本高、周期长，而第三方支付公司介入网贷行业较早，在系统开发、用户体验上较有经验。因此，银行负责资金存管、联合第三方机构负责系统运营成为当前实现银行存管的最佳路径。

　　而日前专注于企业借款的江苏P2C平台互融宝正式与徽商银行、中金支付签订联合资金存管合作协议。

　　此次互融宝牵手徽商银行、中金支付三方合作，由徽商银行提供用户帐户和资金存管服务，由中金支付作为第三方支付通道提供用户帐户和第三方支付通道功能，共同推出互联网金融资金存管模式。

　　据了解，互融宝从今年三月以来一直与徽商银行方面洽谈资金存管的相关事宜，双方负责人期间进行多次会晤。

　　为什么徽商银行会选择互融宝?相关负责人笑言：“由于银行对合作机构要求较高，其中完成了包括公司尽调、业务考察、风控措施、运营管理等方面的审核，历时3个月，互融宝最终获得徽商银行的认可，与徽商银行、中金支付正式签署联合资金托管合作协议，我们将尽快完成资金存管的后续对接工作，为用户打造更安全、高效的投资体验。”

　　P2P平台完成客户资金银行联合存管，对平台而言也是一种肯定。

　　事实上，自从去年7月央行、银监会等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来，已有不少平台选择了“银行+支付公司”的联合存管模式。互融宝负责人透露，其与徽商银行、中金支付的联合资金存管，是综合考虑了合规性和用户体验而做出的选择。

　　业内人士认为，类似互融宝联合存管模式能能够大大降低行业门槛，为众多平台提供更多银行不愿意提供的服务，因此有望成为未来网络借贷行业资金存管的主流模式。