2014博鳌亚洲论坛发布的《小微金融发展报告》显示，小微企业金融需求有两个明显增加，一是长期融资需求增加，在有借款的企业中，约57%的企业存在中长期资金需求，融资渐成其经营常态;一是对综合金融服务的需求明显增加，约51%的小微企业希望获得个人及公司资产管理、理财服务，47%的小微企业希望获得信息交流服务，43%的小微企业希望获得支付结算服务。而在支付结算中，用现金支付的企业占比达到78%。

　　然而，在当前金融环境下，银行等传统金融机构服务小微客户，尤其是融资贷款的运营成本提升压力较大，对于会进一步增加成本的综合金融服务基本无暇顾及。实际上，2012年商务部推动开展的商业保理这种新型金融机构和服务模式，能够很好的填补银行对小微企业在综合金融服务方面的欠缺，这其中，专注小微企业保理服务的卡得万利商业保理(上海)有限公司(以下简称卡得万利)很有代表性，经过一年多的运营尝试，在这一领域开创了满足小微企业需求的综合金融服务模式。

　　商业保理是在存在赊销的背景下，保理商为卖方提供的集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。也就是说，保理本身就是综合性金融服务，贸易融资、信用担保、资信评估、销售分账户管理、账款催收、坏账担保是商业保理的主要服务内容，这些正是小微企业所希望获得的综合金融服务。商业保理服务内容与小微希望的金融服务很好的契合，无疑为双方带来了发展契机。

　　卡得万利为小微企业提供的综合金融服务，就是卡得万利融资保理，也就是小微企业将未来一段时间或一定金额的经营店铺POS机应收账款，连续不断的转让给卡得万利，提前获得预付现金。这一看似简单的过程，实际包含了商业保理的多项服务内容，也是小微企业希望的综合金融服务。

　　卡得万利融资保理简单快捷的操作过程是如何实现综合金融服务呢?从流程来看，有借款需求的小微企业，提交融资保理申请表和连续6个月以上的POS机交易信息，卡得万利根据这种资金流动情况，通过演算分析，评估其过往经营状况，预估未来可能营业收入，为其提供信用评估，实现商业保理资信评估服务;再根据信用评估结果，对小微企业进行纯信用授信，确定小微企业可提前预支现金额度，完成商业保理信用担保功能;第三步，卡得万利承购预支现金额度内的POS机应收账款，小微企业则可以获得预支现金，实现商业保理最重要的贸易融资功能。

　　以上三个步骤，也就是从小微企业提交融资保理申请到卡得万利送款上门，实际上最快24小时就可以完成。从放款开始，卡得万利为小微企业提供的销售分账户管理、账款催收、坏账担保等综合金融服务就开始启动，这体现在随后的还款和跟进服务中：卡得万利为小微企业提供合理融资建议和还款策略，通过POS机这一销售分账户同时完成收款和还款，预支现金送达POS机收款账户，还款也是通过这一账户，一般按照POS机每日交易额的不超过25%的固定比例自动还款，同时，卡得万利还提供该销售分账户管理服务，为小微企业提供每日收款和还款情况，发送资金情况报表，企业主也可登录官网客户服务中心(www.cvbaoli.com)或微信号客户经理平台(卡得万利商业保理)，随时查看账户资金收支情况。当遇到信用卡刷卡交易发生应收账款延期支付和信用坏账时，卡得万利还可为小微企业提供账款催收和坏账担保服务。

　　《小微金融发展报告2014》还指出，“轻资产、频交易”的小微企业往往结算资金沉淀较少，总体融资需求量大但单户“短、小、频、急”， 可以针对小微企业高聚集性的特点，通过商圈开发的模式，设计个性化、标准化的金融产品，进行金融服务，以降低运营成本。卡得万利融资保理服务，实际就是一款个性化、标准化的金融产品，主要服务餐饮业、服务业、商业批发和零售业三大商圈，也是小微企业最密集的行业。

　　图：卡得万利举办的餐饮业经营论坛

　　由于注重商圈开发模式，小微企业所希望获得的信息交流服务，也成为卡得万利融资保理服务的重要内容，定期邀请各行业企业家、行业精英、业内资深人员，进行同行业间的经营交流，为融资保理客户打造一个信息互通、相互沟通的交流平台。自2012年起，卡得万利已经为超过500家小微企业提供了上千次保理融资服务，并按照不同商圈和地域，举办多场小微企业经营论坛，微信砸金蛋赢好礼等交流活动。

　　当传统银行还在为小微融资运营成本和风险居高不下大伤脑筋之时，以卡得万利为代表的非银行金融服务机构，已经开始着眼于为小微企业提供综合金融服务。评论认为，花费一份比贷款利率还少的保理服务费，在获得资金融通的同时，获得多项希望的服务，将成为小微企业金融发展新动向，商业保理也将会因此获得进一步发展契机。