我们总说国外的网贷平台采取的纯线上模式才是P2P成立之初的本质，中国的网贷行业已经完全偏离了这条纯中介的轨道，用不伦不类这个词形容也是好不为过。为什么我们没有办法做到像国外平台一样，为什么平台都是采取线下模式来寻找借款人，甚至连后续的风控等也都是在线下进行呢?笔者分析下来主要有以下两大根本原因。

　　首先就是国内的个人征信体系缺失。P2P网贷从成立之初就以普惠金融为主要目的，服务群体也是以中小微企业与个人为主要群体。因为他们从银行这个地方借不到钱，银行认为他们没有足够可信的还款能力，所以他们只能通过其他的渠道来达到融资的需求。高利贷明显不是靠谱的选择，而自从网贷这个行业开始出现在民众视野中时，他们的需求就得到了满足。可是既然银行认定了他们没有足够的还款能力，到了p2p这儿难道就有了吗?答案肯定是不尽如人意的，P2P的高利率加上杂七杂八的各种服务费，融资成本明显是只高不低的，等于进一步降低了他们的还款率，否则也不会有那么多坏账和逾期了。我们一直说网贷行业缺乏大数据的支持，所以无法对不良借款人进行很好的筛选。现在平台动不动都是几千万的大标的，如果不采取线下实地考察和各类抵押资产模式的话，风险肯定是非常大且不可控的。这就是国内个人征信体系的不成熟所导致的后果。

　　第二就是现在的平台实则都是伪互联网金融。我们总爱把网贷归结在大热的互联网金融领域，单纯的认为网上投资就是算互联网金融了。国外的p2p是起源于互联网，而我们的则是起源于金融。一个叫互联网金融，一个只能算是金融互联网化而已。为什么这么说呢，国内的平台大部分都是从普通的金融企业起家的，比如小贷公司等。看到了网贷从默默无闻到大热，为了在庞大市场中分一杯羹，才开始从事这个行业的。互联网的兴起对他们来说只是一个载体而已，而非发展过程中的关键。这和国外是有很大不同的。国内他们习惯了在线下开发客户，线下做风控等工作，多年以来已经累积了一大批资源，一下子让他们都转为纯线上肯定是不现实的，在短时间内也是不可行的。现在的平台都觉得得到上市系、银行系、国资系背景的资金支持和招牌，才是平台快速变大变强的制胜法宝，而投资者也爱买这个账，觉得有此类背景的平台肯定是靠谱的。所以笔者才说这属于伪互联网金融，只是把线下工作转移了一部分到线上而已。

　　国内首家挂牌E板的平台钱多多的行业研究员说过，虽然中国的网贷有着这样那样的弊端，但不可否认的是这仍旧是个朝阳的行业，未来还会有无限的可能性。这个行业已逐渐因为其影响力而得到空前的重视，比如钱多多上线一年多来就完成了15亿元的成交额，证明网贷平台的潜力是不可估量的。当然前提还是网贷平台做好自律，有社会责任感和对投资者负责的精神。只有这样行业才能发展的越来越健康，越来越好。

　　钱多多的首席理财专家介绍说，未来p2p理财的发展将会更加完善化，互联网理财将是投资的首选，如果您有此类需要敬请联系4000-997-186。