说起时下流行的P2P网贷，就不能不提最为重要的安全保障。而一旦和安全挂钩的事情，网贷平台都在大肆宣扬。比如我们的模式如何如何稳健，我们的风控水平是如何如何高明。事实上，市场中绝大多数的平台都没有在好好做风控。

　　这里主要有两部分原因。

　　第一，目前网贷平台的盈利很难覆盖高昂的风控成本。无论平台方给出多么冠冕堂皇的理由，都不能掩盖平台本身最在意的逾期和坏账，这在网贷市场中是一个既定的事实。我们都知道，银行在精挑细选优质客户之后，也只是勉强把逾期和坏账率控制在一个很低的水平，大概2%-3%的样子。这还是建立在其完善的风控体制和多年的风控经验积累之上。有部分大平台对外称他们的坏账可以控制在5%以下，看起来已经有和商业银行匹敌之势，实际上数据完全经不住推敲，除非这个平台经营的时间不长，且一直严把风控关。按照很多业内人士的分析，网贷平台要想达到和银行一样的风控标准，除了不断进行模式创新之外，至少还需要好几年的路要走，且基本没什么捷径。否则，大家以为银行这么多年的经营都在干什么?另外，说好听一些，平台是在服务银行业务难以覆盖的90%中小微企业，说难听一些，平台只是在“吃”银行挑剩下的。至于如此多的小微企业到底会产生多大的坏账，谁能算的清楚?网贷行业是一个新兴的行业，平台公司的营销方案中广告部分的投入永远占大头，他们又能分出多少盈利去研发新的风控技术?

　　第二，现在很多网贷平台已经开始“自暴自弃”。解释一下就是，他们已经意识到平台要想取得实质性的发展，更应该着眼于互联网端，要不断的把线下业务转移到线上。既然风控方面无法达到银行那种水平，那干脆就另觅渠道。最近一段时间，大家经常会看到有网贷平台获得第三方融资的消息，据说光今年就已经有14家平台得到风投的青睐。很多人以为，这是平台在扩大发展规模，或者是塑造品牌效应，但实质上，平台更倾向于利用资金来扩大借贷杠杆，也为资金之间的对冲谋求便利。这些也都是传统商业银行风控的“本质”。

　　说了那么多，我们现在再回过头来探讨这样一个问题，风控对于网贷平台到底重不重要?答案当然是重要。风控是市场中所有网贷平台生存的一个前提。风控和互联网渠道之于网贷平台，就是平台选择馒头和肉的分别。要快速成长，显然更应该把重点放在互联网渠道上，但是从生存的一个现状来看，只有吃馒头、吃好馒头，才有资格去吃肉。所幸的是，至少笔者在市场中见到几家平台，像去年在上股交E板挂牌的钱多多，一直在稳定风控模式的基础之上去挖掘互联网金融市场，他们采用的房产抵押贷款模式和先进的风控技术都在支撑其更平稳的发展。

　　所以，笔者在此也提醒一下广大的投资人，在了解一个平台的时候千万不可盲目相信平台单方面的“自吹自擂”，更应该透过现象去看本质。

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