7月19日，点融网创始人、CEO苏海德受邀出席互联网金融外滩峰会，与“互联网金融之父”谢平、平安陆金所董事长计葵生等一起探讨“互联网金融的国际创新”。

　　身为Lending Club的创始人，2012年，苏海德在中国一手创办了点融网——这家被认为是中国的“Lending Club”的P2P公司。他对中美两国的P2P市场都非常熟悉，而因为开发了Lending Club庞大复杂的技术平台，苏海德曾被世界经济论坛(达沃斯论坛)授予荣誉，获得“科技先锋”的称号。

　　苏海德说，中国的互联网金融将会成为全球最大、最好的市场。“在互联网金融这一块，中国有很多的机会，你甚至不用去香港和新加坡，在上海就可以找到更多的机会。你也可以回到你的国家，把资金带到中国来。”

　　而最好的市场应该是一个“公平、透明、有效性以及更加低的成本”的市场，实现这几点的关键在于技术。

　　技术才能让资本得到更有效的运用

　　“我们当时做Lending Club的时候，就常常会坐下来一起讨论，交易的过程中哪些是无效的，哪些效率比较低下，现在我们正在结合这些经验设计出适合中国的模型。当然，中国的情况和美国的情况是不一样的，我们希望通过技术的创新，能够使得中国的资本得到更有效的运用。”

　　点融网CEO苏海德说，在中国有很多的中小企业原本不能获得很好的现金流，比如说一个在长沙的公司需要钱，以往它的老板通过各种方式，最后只能借到所需资金的30%，但如果把这个需求放到网上，就可以连接很多的人，其中每个人贡献2%的话，只需要50个人，他所需要的运营资金就够了。

　　而且，苏海德也发现，更多的借款人需要的资金是小额的，所以点融网的技术一方面需要能够加速借贷的过程，另一方面可以推动资金的流动性和多样性，让交易变得透明。所有人能够知道在这个借贷当中，谁的资金是怎么样的。这就是Lending Club的宗旨，也是点融网的宗旨。

　　我们喜欢银行，欢迎监管

　　“我们不是和银行竞争，我们是喜欢银行的，在过去的三到五年，我们也是帮助一些银行提高效率，让银行的业务变得更加高效。另一方面我们也很喜欢监管，如果没有监管，没有一个非常好的法制系统，对于经济也会造成问题。”

　　苏海德也分享了当年Lending Club和美国证监会的交流经验。“Lending Club关闭了五个半月，在这段时间里，我们坐下来和监管方解释我们的技术是怎么样的，技术如何把贷款的次序等等列出来。

　　在苏海德看来，中国对于P2P的监管需要有针对性，“在Lending Club，一单的债券首先要证券化它，在对每一个借贷进行资产化之前，都必须要向证监会报告，必须获得它的批号，这其实是在要求你对监管者完全的透明。任何的投资人都可以在证监会上看到发布的所有投资。而从借款这一块，美国有非常强的消费者保护的法律，你不能收很高的利息，必须要人人平等，这一块是非常复杂的。所以，Lending Club采取的方式是和银行合作，比如有一个借贷方，要求我们发一个债，我们先是进行评估是否接受它，然后把贷款通过银行发给它，最后通过银行把这个债买到我们这个平台上，然后再供投资者购买。”

　　“互联网金融给人们带来了非常大的便利，比如说我现在想找一个12%的年化收益回报的产品，来点融网，我们能立刻帮你找到一个这样的产品。”

　　技术是魔法，技术实现P2P的完全透明

　　“技术是非常重要的，它是魔法，但是你也要搞清楚如何做的。监管方面，我们要给监管部门时间，让政府可以去理解互联网、理解技术，评估哪些我们应该做的，哪些不能做的。中国和美国不一样，在过去的一百年里面，不管是借款人还是投资人，他们没有经历过股市波动。因此在投资决策的时候，和美国的投资者就想得不一样。很多P2P公司说他们有抵押，人们就相信他，去进行投资。但是他们忽略了最重要的一点，这些公司是怎么拿到这个抵押的，怎么确保这个抵押的?”

　　苏海德说，在这个时候，需要用技术去提供透明。“比如有抵押的贷款，号称逾期率不会超过20%，那你给我们证据，使用技术来给我们证据，来展示。投资者能够获得他们想要的数据，当年我之所以因为搭建Lending Club的技术平台获得了一个全球的技术大奖，就是因为这个平台实现了透明，来确保客户想要的信息。另外，不管哪些客户，他们需要很复杂的分析，或者简单的分析，我们都能够提供，这同时也能够优化我们的运营模式。”

　　苏海德提到，如何用技术实现在P2P行业的分散投资是一个关键。几个星期前，点融网启动了一个新的产品叫“团团赚”，投资人就算只有100元也可以分散到多个标里，实现完全的分散。“这个产品可以帮助很多不太了解P2P到底是什么的中国人，更好地了解P2P，帮助他们的小额资金进行分散。”

　　至于圆桌中人们谈到的中国的P2P缺乏透明度的问题，苏海德认为，透明度不需要等两年甚至五年，应该从现在开始。“我们如果现在不推动，它会像一个恶梦一样不断持续下去。实体经济里人们在不断做生意，要么就是100%的透明度，要么就是不透明。在中国市场上有很多的小微企业要发展，也有很多的资本要找地方进入，我们必须要有这样的透明度，推动资本的进入和投资，时不我待吧。”