苏海德(Soul Htite)是点融网的创始人兼CEO，在此之前他在旧金山创立了全球最大P2P公司Lending Club。在TechCrunch国际创新峰会上，他接受了动点科技的专访。点击“阅读原文”可以看到TechCrunch的采访原文链接。

　　点融网与LendingClub有什么不同?

　　商业模式是一样，但其他很不一样。首先顾客不同：美国人更爱借钱去消费、参加聚会，但中国人会借钱去学习。

　　然后投资理念也很不一样。美国经过多年的发展，人民已经明白投资存在风险。但中国人还需要培养。我们很愿意做这个工作，我们会通过视频、文章的形式去教育这些投资者，让他们知道投资有风险。其次，从借款期限来说，美国跟中国也相差很大。美国借款期限都三到五年，但中国大多是几个月。再次，中国人没有抵押从银行借钱更难。

　　我们平台提供个人贷款(P2P)、企业贷款(P2B)，企业贷款金额占总金额的70%。不过企业贷款的风控要做的功课更多。

　　投资人的利润有多少?

　　在我们的平台上平均收益率是14.07%。我们平台上的还贷款运作方式跟银行不一样。点融网让投资人每天都可以收取利润，借款人每天都能还钱。

　　比如一个人在这里借款，他每天都能还一部分，由于每天还钱，借款利率会变少，因此所需还的越来越少。而投资人每天都能收到利润，这部分利润又能拿出来投资，而不用放在银行。举例说，借款人在银行借钱的利息可能要20%，但通过不同的还款方式，点融网可以用技术将借款利息降到10%。

　　为此我们平台每月都提供多个新项目，未来每月项目数量会是现在的数倍。这些项目一部分来自我们自己找的项目，一部分来自合作伙伴，比如银行、21世纪不动产、新浪微财富。

　　点融网怎样做风控?

　　我们有很强大的风控团队，我们团队有700人，其中大部分来自于银行。所以我们采用的风控模式与银行是一样的。中国银行的高坏账率不是因为风控模式，而是因为数据不准确。

　　比如说针对个人信贷我们会与华为等公司合作，这些公司的员工要借款的话，我们能从他的公司获得他所有的资料，包括他的月薪、家庭状况、健康状况等。这样我们就能准确地评估出他的偿还能力。如果在这些公司之外的人申请借款，我们也会借给他。但如果得不到那么多的数据，我们在审核时会认为他的偿还风险较高。

　　我们还将对P2P的接受程度不同，将投资者分成：新手团、高手团、VIP团，针对不同的人群推出起投金额、年化收益率不同的产品。

　　在你看来，如何才能做好P2P?

　　我觉得除了做好风控，还要透明，另外还要产品好，就是让用户有得选择。国内很多P2P或P2B公司是做资金池，但我们是做平台，钱不放在我们这里。

　　你怎样看待P2P和P2B在中国的未来?

　　我觉得中国会有一个法规来规范，这可能不是一个容易的工作。

　　不过，随着VC、公司自身的成长，有的公司会存活下来，有的会倒闭。这就像4年前一下涌现很多团购公司，但现在只有美团还活着。我觉得三到四年，P2P这个行业也将被规范。