全球最高规格P2P峰会——LendIt峰会近日在美国纽约正式开幕。4月14日，峰会进入小高潮，点融网等国内最知名的P2P企业集体现身LendIt“中国专场”。

　　值得一提的是，在这个“中国专场”上，老外们看起来对中国P2P充满了困惑，而出现此次会议的点融网创始人苏海德和联合创始人郭宇航，则全程回答了老外们一个又一个的困惑……

　　以下即为苏海德和郭宇航出席峰会发言实录：

　　一、中国P2P机会为什么那么多?

　　问：苏海德，你在美国已经功成名就，但你却在3年前离开这里，去中国建立点融网，你也不讲中国话，我们都觉得你没必要这么做。到底为什么?你看到的机会究竟是什么?对了，点融网为什么能做得那么好?

　　苏海德：我首先要说，我有个超级厉害的团队，超级聪明能干的合伙人，郭宇航他是我最好的朋友，我们一起在做出了一个很棒的公司点融网。

　　你们这些外国人都不了解中国!对不起，我已经是个中国人了，不自觉地要这么说。在中国有两种金融体系：银行和影子银行。当一个人被银行拒绝的时候，他别无选择，只能去借影子银行50%利息的贷款。中国每年有7%的经济增长，我们认为在中国有很大的一群人，他们贡献着这种快速增长，他们努力工作，按时还款，他们需要我们的服务。

　　我和郭宇航在中国做P2P，我们首先创造了一款极度分散的投资技术，能让所有的投资人都感到有信心投资、也能满足监管需求。然后我们就努力推介我们的贷款产品。我们观察到底中国银行放贷过程中存在的问题是什么，哪些能用技术自动化，我们就去建设这样的技术系统。我们去年宣布了和苏州银行的一个非常大型的合作。我们也有给餐饮业的完美的贷款产品。我们做得很好。

　　二、中国P2P商业模式为什么那么多?

　　问：在美国P2P就是P2P，但在中国P2P商业模式非常多样化、业务多元化，这是为什么?

　　苏海德：中美之间的差异在于缺乏基础设施。举个例子，亚马逊和阿里巴巴。人们认为阿里巴巴比亚马逊大因为阿里巴巴有更多用户，其实原因不在这里。当亚马逊成立的时候，他们不需要担心支付、物流问题。而马云成立阿里巴巴的时候，他不得不自己去建设一个生态系统，建立起支付工具、培养起物流行业。所以阿里巴巴更大。这对我们互联网金融行业来说是一样的。当我们创业的时候，我们需要建立起周边所有的事情，比如说收集数据的能力。所以我们就成为了一个基础设施型的公司。

　　我认为在中国未来最成功的公司都将是基础设施型公司，而不是服务型公司。在中国有6亿多互联网用户，但是他们很多时候都是第一接触网络投资、移动支付、第一次了解担保公司，我们需要和他们做很多教育和解释的工作。当做了这些事情之后，我们就不应该只卖给他们一种产品，而是应该为他们做更多的事情。

　　三、中国的互联网公司都会变成银行吗?

　　问：在中国，阿里巴巴、腾讯这些互联网公司都获取了银行执照、征信执照、还在获取更多的金融执照，中国银行业是否在转移到互联网行业里?是否这些互联网公司某天都会变成银行了?

　　苏海德：在中国，我们可以看到世界的一端是互联网公司，他们拥有技术、拥有用户体验;世界的另一端是金融公司，他们拥有做风控的能力，是无法取代的做风控的能力。互联网公司做风控很难做好，但是互联网是属于所有人的，不应该是被某些公司独占的。我们应当让人们越来越容易的获取互联网技术、利用互联网技术，银行也应该在这个浪潮中从新占据先锋，并且变得越来越好。

　　四、中国P2P有监管了吗?

　　问：中国的P2P有监管了么?谁在监管?

　　郭宇航：在中国，是银监会(CRBC)负责P2P行业的监管。因为P2P作为借贷业务，本质上和银行类似。目前P2P相关的监管政策还没有正式颁布，但是我们希望能够早日发布。

　　五、中国P2P监管为何和美国不同?

　　问：请谈一下中国监管层最看重的政策内容是什么?为何和美国不同?

　　郭宇航：在投资人端，因为中国在金融领域还不能算是完全的市场化，银行业还是以国有为主，政府不允许坏账情况成为破坏社会稳定因素，所以形成了银行刚性兑付的文化。P2P在这样的文化环境下发展，很多平台都提供了各种不同程度的本金和本息的保障。在借贷人端，我们保护隐私，我们对所有申请资料做保密处理;我们设定最高贷款利率，不超过银行利率的4倍。

　　中美P2P行业非常不同，Lending Club能发放低利率贷款，是因为他们可以用技术解决运营问题。在中国，P2P行业得以发展，因为中国贷款人缺乏获得信用的机会。很多人在央行没有或者没有足够的信用资料。他们别无选择，要么去高利贷借，要么找P2P借。好的贷款人和坏的贷款人在开始都获得类似的利率，但是随着他们还款纪录的逐步积累，他们的利率就会不同。我们希望越来越多地吸引好的贷款人。