核心提示：业内人士认为，这或许意味着过去银行依靠吃利差生存的舒服日子已一去不复返。反观在2013年仍能获得较高利润增速的银行，都在主动积极寻求改革。

　　21世纪网 纵观2013年银行业的年报，几乎呈现两极分化的趋势。五大行不约而同地出现净利增速下滑，反而是中小股份行实现了逆袭。

　　在众多公布业绩的银行中，仅中信银行和浦发银行还保持了20%左右的增长，中信银行同比增长26%，浦发银行同比增长20%，兴业银行同比增长19%。而其他银行均出现不同程度的增速下滑。

　　仔细探究银行净利润增速大幅下降的原因，可以发现，利差收窄已成为侵蚀银行利润的毒瘤。

　　业内人士认为，这或许意味着过去银行依靠吃利差生存的舒服日子已一去不复返。反观在2013年仍能获得较高利润增速的银行，都在主动积极寻求改革。

　　中间业务很给力

　　2012年，还喊着“利润高得不好意思”的银行，或许当时还没有意识到，仅仅1年之后，就迎来了利润增速大幅下降的拐点。

　　观察各家银行2013年年报可以发现，在五大行中，净利润增速降幅最大的是交通银行，其2013年净利润增速为6.7%，相对于2012年末的15.1%下降了8.4%;农行净利增速为14.5%，增速下滑了4.5%; 五大行中，零利润增速降幅最小的是工商银行，其2013年净利增速为10.2%，增速同比下滑4.3%;而中国银行的净利润增速虽仅为12.4%，但相对于2012年微幅上涨0.3%。

　　在股份制银行中，增速下滑最快的是民生银行，2013年净利同比增速为12.6%，增速比2012年下滑21.9%;其次，下降较快的还有平安银行，2013年净利润同比增长13.6%，增速较2012年的30.4%下滑16.8%; 招商银行净利润同比上升14.3%，增速同比下滑10.7%。

　　纵观各家年报，目前银行业正经受三大挑战：

　　一是利率市场化进程加快，利差收窄，影响银行盈利能力。2013年末银行业净息差为2.68%，同期下降了0.07%，并且，分析人士预计2014年将进一步下降;

　　二是不良贷款率上升，2013年银行业平均不良率上升到1%;

　　三是互联网金融打破了传统金融陈规，从外部挤压了银行的生存空间。

　　不过中信银行、浦发银行、兴业银行这三家银行净利增速却仍能保持20%左右的较快速增长，主要原因在于中间业务的快速增长。

　　中信银行2013年实现净利润397亿，同比增长27%，归属母公司净利润同比增26%，其中净利息收入、营业收入和拨备前利润分别同比增长14%、17%、18%。21世纪网(微博)分析年报发现，规模高速扩张和中间业务收入比重提升成为贡献利润的最大因素。

　　2013年，中信银行净手续费收入同比增长50%，贡献利润增长7.11%。中间业务的快速增长主要由于银行卡、托管业务、理财手续费和顾问咨询费等新兴业务增长较快。2013年，净手续费收入占营业收入的比重较年初提高3.55%至16.08%。

　　对此，申银万国分析师徐冰玉预计，“2014年，中信银行非利息收入将增长40%左右。”

　　另一家净利润增速排名靠前的银行，浦发银行年报显示，2013年实现营收首次逾千亿，达1000.15亿元，同比增长21%，实现净利润409.2亿元，同比增长20%。

　　浦发银行的中间业务收入同样显示出高增长的态势。除了利息收入的稳定表现外，浦发银行在贸易融资、投行、理财等新业务上取得的非利息收入较为可观。

　　年报显示，浦发银行2013年手续费及佣金收入约139亿元，同比增长近六成。从占比来看，中间业务占营收比从去年同期的10.5%增长到现在的14%，公司业务结构调整有所见效。另外，从理财业务来看，2013年全年销售理财规模近2.5万亿、余额4000多亿，带动了资金理财手续费不托管业务手续费分别增长340%、156%。

　　民族证券分析师于娃丽认为，“随着业务结构的持续改善，未来浦发银行的中间业务收入增长仍有内生动力。”